Compte bancaire professionnel: obligations, avantages et conseils

Soldo s’allie à votre compte pro afin d’offrir des fonctionnalités avancées et vous aider dans la gestion des dépenses.

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Vous exercez une activité professionnelle et avez besoin d’un compte bancaire mais n’êtes pas sûr(e) de comment faire votre choix? Ce n’est pas évident, vu le nombre de critères à prendre en considération avant de vous lancer, et le grand nombre d’options disponibles. Entre banques traditionnelles, néobanques et autres fournisseurs de services financiers, il peut être difficile de se décider. Allons donc voir ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte professionnel.

Qui doit ouvrir un compte bancaire professionnel?

Les sociétés à actions

Il existe de nombreux types de sociétés en France, dont les formes juridiques varient. Si vous ouvrez une société à actions (EURL, SAS, SARL, SA ou autre) le compte bancaire professionnel est obligatoire.

Vous nécessitez un compte bancaire professionnel afin d’effectuer votre premier dépôt de capital, grâce auquel vous obtenez le certificat de dépôt qui vous permet ensuite d’immatriculer votre entreprise.

Bon à savoir:

Si les banques refusent votre demande d’ouverture de compte, c’est la Banque de France qui désignera un établissement bancaire qui sera obligé de vous accepter. Vous ne serez pas dans l’obligation de le garder une fois votre attestation de dépôt de capital obtenue mais il est conseillé de le faire afin de bien pouvoir faire la distinction entre vos dépôts professionnels et d’autres rentrées d’argent. Sans cela, vous risquez d’avoir des difficultés avec le contrôle fiscal.

La liste des documents à fournir pour ouvrir un compte pro lorsqu’il s’agit d’une société à actions peut être assez longue et inclut le plus souvent:

  • Une pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile récent
  • Les statuts de la société
  • Numéro SIREN
  • Kbis
  • Bail commercial s’il y en a un.

Renseignez vous auprès de votre établissement bancaire choisi avant de prendre rendez-vous.

Micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels

Si vous fondez une entreprise individuelle, votre société n’a pas besoin de capital social et vous n’êtes donc pas dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel.

Néanmoins, si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives, vous devez ouvrir un compte bancaire dédié à votre entreprise, mais celui-ci ne doit pas être un compte bancaire professionnel. L’essentiel est que vos dépenses professionnelles et vos dépenses privées soient différenciées. La même règle s’applique aux micro-entrepreneurs.

C’est la loi Pacte du 22 mai 2019 relative à la croissance et la transformation des entreprises qui gère les règles pour les entreprises individuelles ainsi que les micro entreprises.

En dépit du fait que les frais bancaires sont souvent plus bas pour les comptes classiques, il est tout de même conseillé d’ouvrir un compte pro classique (ou un compte pro en ligne) afin de bénéficier des services utiles offerts aux petites entreprises.

Avantages d’un compte bancaire professionnel

Comme nous l’avons déjà indiqué, un compte bancaire professionnel sert à différencier vos revenus, dépenses et opérations professionnelles de votre activité bancaire privée. Avec un compte obtenu via une banque pro vous bénéficiez également d’une carte bancaire qui vous permettra de faire des achats en commerce physique, des paiements en ligne, en France et à l’étranger, suivant l’établissement bancaire choisi.

Le compte pro permet également de nommer des mandataires ou co-titulaires de comptes, chose que vous ne pouvez pas faire avec un compte privé. Les services bancaires mis à disposition des professionnels qui sont associés au compte varient beaucoup suivant l’établissement bancaire mais offrent des avantages non-négligeables.

Une fois que vous êtes décidé(e) d’ouvrir un compte pro, il faut encore bien évaluer les différentes offres et faire le choix entre un compte traditionnel, un compte bancaire professionnel en ligne ou une néobanque. Une néobanque est un établissement de paiement alors qu’une banque traditionnelle en ligne demeure un établissement de crédit.

Cette distinction entraîne certaines différences parmi les services qui peuvent être proposés et leur flexibilité.

Des tarifs et frais bancaires divers et variés

Selon les services proposés, un compte bancaire professionnel vous coûtera plus ou moins cher. Un tarif mensuel est habituel, qui peut s’élever jusqu’à 45€ dans le cas de comptes très spécialisés, mais commence dès 0€ avec certaines néobanques.

Les frais supplémentaires peuvent inclure ensuite;

  • La cotisation mensuelle pour chaque carte de paiement obtenue
  • Les frais de découvert
  • Les pourcentages prélevés lors des virements bancaires
  • Les autres coûts de services associés et frais de gestion

Afin de bien faire votre choix, il est important de savoir prévoir quels seront les besoins de votre entreprise.

Si vous aurez de nombreux virements à faire, choisissez un établissement bancaire qui offre des virements illimités et si possible gratuits.

Si vous vous servirez de votre carte bancaire souvent et en déplacements à l’étranger, veillez à choisir une banque avec des plafonds flexibles, des frais bas et une assurance adaptée (ou explorez des options de services financiers qui offrent multiples cartes ainsi qu’un système de gestion des dépenses que vous pourrez associer à votre compte pro).

Les services additionnels à prendre en compte

Les services de base offerts avec l’ouverture de votre compte pro incluent souvent:

  • Une carte de paiement
  • L’application mobile qui va avec
  • La possibilité de dépôt de chèques
  • Un service en ligne pour gérer votre compte à travers un espace client

Certaines banques offriront en plus un service client dédié et spécialisé avec:

  • Votre propre conseiller bancaire
  • Des formules adaptées à la taille de votre entreprise et à votre secteur d’activité
  • Un expert comptable
  • Des garanties accidents
  • Des outils de gestion et autres services spécifiques
  • Un livret pro qui vous permettra d’épargner de l’argent
  • Des cartes business illimitées (VisaMastercard)
  • Une assistance juridique
  • Des possibilités de financement ou de crédit

Un comparatif des banques vous permettra d’avoir une vue plus claire des différentes options proposées. Malheureusement, il est souvent très rare de pouvoir trouver la solution idéale qui couvrira tous vos besoins de gestion de trésorerie.

Une option de gestion sans compte bancaire

Si vous avez besoin d’un service qui facilitera votre gestion de dépenses, recettes et notes de frais tout en vous offrant multiples cartes de paiement et un espace client dans lequel vous pourrez fixer vos budgets et vos plafonds de retrait sans tracas et en tout simplicité, découvrez l’offre de Soldo qui s’adapte aux auto entrepreneurs tout comme aux petites et moyennes entreprises.

Soldo peut être associé à n’importe quel compte en banque de votre choix et vous proposera un logiciel de gestion compatible avec votre logiciel de comptabilité, vous permettant ainsi de gérer les dépenses de vos salariés sans frais supplémentaires et en toute sécurité.

Soldo s’associe parfaitement aux comptes bancaires professionnels

Allez plus loin avec une carte prépayée pour encore plus d’avantages et des dépenses simplifiées.

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Cartes Mastercard® prépayées

Commandez des cartes physiques ou virtuelles pour tous vos employés, services ou sites en quelques clics.

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Budgets et règles intégrés

Définissez des règles personnalisées indiquant le plafond des dépenses sur chaque carte et où celles-ci peuvent être utilisées.

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Ouverture rapide et facile

Soldo est une carte prépayée et non une carte de crédit, nous n’avons donc pas besoin de vérifier votre solvabilité et il n’y a pas de frais de transaction ni de dépôt.

Foire Aux Questions

À quelle taille d’entreprise les solutions Soldo sont-elles destinées ?

Soldo ne s’adresse pas seulement aux petites entreprises, mais à toutes les entreprises. Soldo peut évoluer d’une seule carte à un nombre illimité de cartes, selon la structure de votre organisation, avec des portefeuilles pour les départements ou des personnes en particulier qui servent ensuite à financer les cartes des équipes, des employés ou des entrepreneurs.

Bien que notre logiciel soit intuitif et facile à utiliser, des rapports utiles peuvent être générés grâce à des filtres intelligents et des données de transaction granulaires. Ainsi, que votre entreprise compte 2  ou 20 000 employés, Soldo peut vous aider à améliorer votre visibilité et à contrôler vos dépenses, tout en les simplifiant.

Si votre entreprise compte plus de 100 salariés, découvrez notre offre sur mesure pour les entreprises sur le site dédié.

Comment fonctionne Soldo?

Avec Soldo, vous contrôlez toutes les dépenses de votre entreprise et grâce à l’intégration avec votre système comptable, vous pouvez rapprocher les dépenses rapidement et facilement. Vous pouvez attribuer à certains ou tous les employés, à des équipes entières ou même à des collaborateurs externes des cartes Mastercard® Soldo, en décidant qui a accès à l’argent de l’entreprise et les règles selon lesquelles le dépenser.

En savoir plus

Combien coûte une nouvelle carte ?

Pour chaque carte Mastercard Soldo supplémentaire que vous commandez, vous paierez des frais de création uniques de 5 € qui seront débités de votre compte Soldo. Si vous avez seulement besoin d’effectuer des achats en ligne, vous pouvez créer une carte virtuelle dans la plateforme pour un montant unique de 1 € (par carte).

Combien coûte-t-il de transférer des fonds sur mon compte Soldo ?

C’est totalement gratuit ! De plus, si votre banque prend en charge le Virement Instantané, les dépôts apparaissent immédiatement. En approvisionnant votre compte Soldo, vous pourrez recharger des cartes individuelles en fonction de vos besoins.

Des fonctionnalités avancées plus performantes que celles des cartes professionnelles

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Gestion des dépenses

Déterminez qui peut dépenser quoi et où en définissant des budgets et des règles sur un compte de dépenses multi-utilisateurs.

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Transferts de fonds instantanés

Transférez de l’argent sur la carte Soldo Mastercard® de n’importe quel employé en un clic. Les fonds sont disonibles instantanément.

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Suivi en temps réel

Visualisez les dépenses avec une visibilité en temps réel de toute activité sur chaque carte Soldo.

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Rapports sans tracas

Recherchez et filtrez avec des outils intuitifs, puis exportez des rapports avec des reçus en pièces jointes dans différents formats.

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Intégration transparente

Connectez Xero pour activer les données bancaires quotidiennes automatiques et transférer les dépenses en un clic. D’autres plateformes nécessitent deux clics.

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Dépôts faciles et gratuits

Les comptes Soldo ont leur propre IBAN virtuelle. Dépôt gratuit à partir de votre compte professionnel.

“Depuis que nous utilisons Soldo, nous sommes soulagés de ne plus avoir à contacter les banques régulièrement pour demander l’augmentation de nos plafonds. J’aime beaucoup le fait que Soldo soit flexible : la maintenance est simple et en temps réel.”

Dennis Koehler
Responsable du service Paiements et Fraude chez GetYourGuide

“Soldo nous a permis de changer de cartes de crédit professionnelles, de supprimer le fonds de caisse et de réduire le nombre de demandes de remboursement. Ce système unique remplace les procédures qu’on avait l’habitude de faire à la main, réduisant notre charge de travail.”

Karen Green
Directrice des opérations chez Titans Group