Compte bancaire professionnel traditionnel ou en ligne ?

Soldo augmente les fonctionnalités d’un compte bancaire classique avec une plateforme de gestion de dépenses en ligne, des cartes Mastercard® prépayées et des applications intuitives.

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  • Entreprise réglementée par la Banque centrale d’Irlande
  • Fonctionne avec n’importe quel compte bancaire professionnel
  • Noté « Excellent » sur Trustpilot

Des milliers d’entreprises font confiance à la première plateforme de gestion des dépenses en Europe

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Le compte bancaire professionnel est-il obligatoire?

Vous exercez une activité professionnelle et avez besoin d’un compte bancaire mais n’êtes pas sûr(e) de comment faire votre choix? Ce n’est pas évident, vu le nombre de critères à prendre en considération avant de vous lancer, et le grand nombre d’options disponibles. Entre banques traditionnelles, néobanques et autres fournisseurs de services financiers, il peut être difficile de se décider. Allons donc voir ce qu’il faut savoir avant d’ouvrir un compte professionnel.

  • Si vous ouvrez une société à actions (EURL, SAS, SARL, SA ou autre) le compte bancaire professionnel est obligatoire. Vous avez besoin d’un compte bancaire professionnel afin d’effectuer votre premier dépôt de capital, grâce auquel vous obtenez le certificat de dépôt qui vous permet ensuite d’immatriculer votre entreprise. Vous ne serez pas dans l’obligation de le garder une fois votre attestation de dépôt de capital obtenue, mais il est conseillé de le faire afin de pouvoir bien faire la distinction entre vos dépôts professionnels et d’autres rentrées d’argent. Sans cela, vous risquez d’avoir des difficultés avec le contrôle fiscal.
  • Si vous fondez une entreprise individuelle, votre société n’a pas besoin de capital social et vous n’êtes donc pas dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Néanmoins, si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives (selon la Loi Pacte de 2019), vous devez ouvrir un compte bancaire dédié à votre entreprise, mais celui-ci ne doit pas être un compte bancaire professionnel. Comme dans le cas des sociétés à actions, l’essentiel est que vos dépenses professionnelles et vos dépenses privées soient différenciées. La même règle s’applique aux micro-entrepreneurs.

En dépit du fait que les frais bancaires sont souvent plus bas pour les comptes classiques, il est tout de même conseillé d’ouvrir un compte pro afin de bénéficier des services utiles offerts aux petites entreprises et auto entrepreneurs.

Avantages d’un compte bancaire professionnel

Un compte professionnel vous permettra de:

  • Différencier vos dépenses, opérations et revenus professionnels de votre activité bancaire privée
  • Nommer un co-titulaire de compte
  • Bénéficier de nombreux services associés y compris de certaines garanties et assurances, suivant l’établissement bancaire choisi
  • Obtenir une carte de paiement qui vous permettra de faire vos achats en magasin, vos paiements en ligne et retraits d’espèces

Les services associés dont vous pouvez bénéficier sont nombreux et dépendent de la banque choisie. Avant de vous lancer dans vos recherches, analysez bien quels seront les besoins de votre société.

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Pourquoi un compte pro en ligne ?

Un compte bancaire professionnel en ligne est offert soit par une banque en ligne, soit par une néobanque.

La différence entre ces deux types de banques est qu’une banque en ligne est plus proche d’une banque traditionnelle, c’est à dire qu’il s’agit d’un établissement de crédit mais sans réseau d’agences physiques.

La néobanque est en revanche un établissement de paiement – elle peut offrir des comptes bancaires et autres services associés mais ne peut proposer des financements.

La Banque de France supervise les néobanques ainsi que les banques en ligne, donc pas d’inquiétude. L’absence d’agences physiques dans les deux cas ne signifie pas que le service client proposé ne sera pas à la hauteur de vos besoins.

Un compte pro en ligne présente plusieurs avantages, avec néanmoins certains inconvénients.

Coûts bancaires plus accessibles et adaptés à vos besoins<

La tarification des comptes pro en ligne est en général plus abordable que celle des comptes classiques. Les banques en ligne et néobanques profitent de technologies plus avancées et de coûts réduits puisqu’ils n’ont pas de loyers à payer pour un réseau d’agences, pour offrir des options à prix plus concurrents à leurs clients.

Les offres varient suivant les établissements mais la plupart des banques en ligne ou néobanques ont fortement réduit les cotisations de cartes bancaires, frais supplémentaires et commissions de mouvements. Les frais de tenue de compte sont également plus bas et vous pourrez même trouver des comptes en ligne gratuits pour les auto entrepreneurs, des comptes gratuits pour le premier mois ou même des banques en ligne qui offrent un montant d’argent à chaque nouvel adhérent.

Ouverture de compte rapide et flexible

Si vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne, il est possible de l’obtenir en l’espace de quelques minutes. Pas besoin de vous rendre en agence, il suffit de saisir les informations de votre société et de vos associés et de vérifier votre identité, et vous pouvez avoir un compte ouvert en moins d’une heure depuis votre téléphone portable ou votre ordinateur. Les justificatifs demandés varient selon les banques, donc renseignez vous bien avant d’entamer votre application.

Par ailleurs, si vous faites object d’un interdit bancaire, vous pourrez quand même ouvrir un compte auprès d’une néobanque ou d’une banque en ligne.

Large gamme de services additionnels

Les comptes pro en ligne vous offrent non seulement des services associés disponibles également chez les banques traditionnelles, mais des options plus avancées. Vous pourrez vous en servir pour vos opérations courantes, pour les dépenses de vos employés ainsi que pour l’édition de factures ou la gestion de notes de frais.

Les interfaces web de l’espace client permettent un suivi en temps réel de toutes vos dépenses, avec la possibilité de fixer des plafonds de paiement et de retrait, établir des calendriers de virements automatiques, et vous servir d’outils de gestion de dépenses intelligents qui simplifieront les tâches de comptabilité dans votre entreprise.

Mais ce n’est pas tout..

  • Vous pourrez demander également des terminaux de paiement, mais aussi l’option d’encaissement en ligne.
  • Des solutions épargne, avec des livrets pro, peuvent vous aider à faire des économies.
  • Certaines banques offrent des options de financement, d’assistance juridique ou même d’expert-comptable.

En général, les comptes en ligne offrent également un suivi client plus efficace et plus disponible que celui des banques traditionnelles. Vous ne pourrez pas vous rendre en agence physique, mais vous aurez accès à un conseiller client ou à un service téléphonique disponible 7j/7.

Les services bancaires choisis varient de banque en banque et dépendent naturellement des besoins de votre entreprise. Utilisez un comparatif afin de trouver les meilleurs comptes pour votre société.

Inconvénients

Beaucoup de néobanques et banques en ligne ne proposent pas l’option de faire un dépôt de capital. Vous ne pourrez donc pas vous servir d’un compte en ligne lors de la création d’entreprise, ce qui ne vous empêchera pas de changer de compte par la suite.

  • La possibilité de découvert est souvent limitée ou impossible.
  • Le dépôt d’espèce et dépôt de chèque sera également difficile, mais si vous en avez vraiment besoin, certains établissements l’offrent quand même.

Le plus difficile sera sans doute trouver un compte bancaire professionnel en ligne qui pourra parvenir à tous vos besoins.

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Une solution associée au compte pro : la gestion des dépenses avec Soldo

Si vous trouvez tout cela très compliqué et préférez ouvrir un compte pro simple mais profiter quand même de frais réduits et de solutions de gestion de dépenses, de cartes bancaires multiples (cartes bancaire virtuelles et/ou physiques) et de divers services associés, consultez l’offre de Soldo qui s’associe à tout compte pro traditionnel ou en ligne, à petit prix.

Soldo est une solution intelligente de gestion de dépenses qui vous permettra d’offrir plus d’autonomie à vos salariés tout en simplifiant votre comptabilité et gestion de notes de frais.

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Soldo nous a permis d’améliorer le flux de trésorerie nécessaire pour notre activité, d’avoir une réactivité sur les reportings, mais aussi offrir un service immédiat aux besoins de nos clients.

Arnaud Bezzina
Managing Director, Magellan Management Consulting

Avec une carte bleue classique, il y a un délai de deux ou trois jours avant qu’un mouvement n’apparaisse sur le relevé de compte. Avec Soldo, tout est beaucoup plus sécurisé. Le responsable régional peut ouvrir l’application et voir directement tous les mouvements qu’il y a eu dans la journée.

Arnaud Lhuillier
Responsable comptabilité, AIDES France

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Tarifs hors TVA. La plateforme Soldo est gérée par Soldo Software Ltd. Les services de paiement et de compte e-money professionnels sont fournis par Soldo Financial Services Ltd et des frais supplémentaires pour émission de carte, retraits en espèces ou autre peuvent s’appliquerand. Vous pouvez consulter la liste complète des frais ici, et les limites applicables ici.

Foire Aux Questions

Combien coûte Soldo ?

Cela dépend de l’abonnement que vous choisissez : Soldo Uno n’a pas de frais d’abonnement mensuel mais est limité à une carte, Soldo Pro coûte 6 € par carte et par mois et Soldo Premium coûte 10 € par carte et par mois. À tous les abonnements s’ajoutent des frais d’émission de 5 € par carte physique Soldo commandée (les frais d’émission des cartes virtuelles sont de 1 €, si vous n’effectuez que des achats en ligne).

Nous ne facturons aucun frais pour les transactions nationales. Le montant que vous allouez à un portefeuille sera le montant maximum que le titulaire de la carte peut dépenser – cela vous permet de garder le contrôle sur les dépenses et vous évite les mauvaises surprises, vous protégeant également en cas de perte ou de vol.

Le dépôt de fonds sur votre compte Soldo depuis un compte bancaire national et le transfert de fonds depuis la console d’administration sont gratuits et instantanés.

Comment fonctionne Soldo?

Avec Soldo, vous contrôlez toutes les dépenses de votre entreprise et grâce à l’intégration avec votre système comptable, vous pouvez rapprocher les dépenses rapidement et facilement. Vous pouvez attribuer à certains ou tous les employés, à des équipes entières ou même à des collaborateurs externes des cartes Mastercard® Soldo, en décidant qui a accès à l’argent de l’entreprise et les règles selon lesquelles le dépenser.

En savoir plus

Combien coûte une nouvelle carte ?

Pour chaque carte Mastercard Soldo supplémentaire que vous commandez, vous paierez des frais de création uniques de 5 € qui seront débités de votre compte Soldo. Si vous avez seulement besoin d’effectuer des achats en ligne, vous pouvez créer une carte virtuelle dans la plateforme pour un montant unique de 1 € (par carte).

Est-ce qu’il y a des frais de transaction ?

Aucun. L’utilisation de nos cartes Mastercard Soldo est gratuite, donc le montant que vous allouez est le même que le titulaire de la carte peut dépenser.

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