Quels sont les avantages de la planification financière en entreprise ?

La planification financière fait partie intégrante de tout plan d’affaires. Nous vous expliquons ici comment élaborer un tel plan et comment Soldo peut aider votre entreprise à prospérer.

Initiation à la planification financière

Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise et que vous cherchez à assurer l’avenir de votre société, vous avez probablement déjà entendu l’expression « planification financière ». C’est un concept vague, mais de quoi s’agit-il exactement ? Et comment créer un plan financier pour votre entreprise ? Dans cet article, nous vous proposons une analyse complète de la planification financière en entreprise et de la meilleure façon de l’aborder.

Qu’est-ce que la planification financière?

Dans sa définition la plus élémentaire, la planification financière consiste à utiliser les données dont vous disposez pour faire des projections et des plans raisonnables concernant l’avenir financier de votre entreprise.

D’une certaine manière, la planification financière est le contraire de la comptabilité. En comptabilité, vous constatez ce que vous avez déjà dépensé et vous l’analysez. La planification consiste à fixer des objectifs financiers et à prévoir les flux de trésorerie futurs. C’est pourquoi elle est beaucoup moins axée sur les chiffres que la comptabilité. Bien sûr, vous ne tirez pas les chiffres de nulle part, vous faites plutôt des estimations éclairées.

Un plan financier est l’épine dorsale pratique de votre plan d’affaires. Vos stratégies globales et vos attentes pour l’entreprise peuvent sembler bonnes, mais si elles ne sont pas étayées par des chiffres, elles ne signifient pas grand-chose.

Lorsque vous établissez un plan financier, il est bon de définir exactement vos objectifs et vos buts, de manière à pouvoir vous y référer pour analyser les investissements et les dépenses nécessaires pour les atteindre.

Cette démarche est particulièrement importante si vous recherchez un financement externe, qu’il s’agisse d’un prêt bancaire ou d’un soutien financier d’un particulier comme un investisseur providentiel. Si les potentiels investisseurs peuvent constater que vous disposez d’un plan financier complet et réaliste, cela augmentera la probabilité qu’ils investissent de l’argent dans votre entreprise.

Cependant, un plan financier n’est pas un document fixe unique qui guidera vos décisions d’affaires pour toujours, c’est un ensemble de projections fluides sur lesquelles vous devez réfléchir et que vous devez modifier au besoin lorsque vos objectifs ou vos bénéfices évoluent.

Que doit contenir un plan financier ?

Si vous n’avez pas encore établi de plan financier, ne vous inquiétez pas. De même, si votre entreprise n’a pas encore de plan financier, le meilleur moment pour commencer est d’en créer un dès maintenant.

Lorsqu’il s’agit d’établir un plan financier, l’une des choses les plus importantes à vérifier est que vos prévisions sont réalistes. Créer un plan qui gonfle ou masque les bénéfices futurs peut sembler attrayant à court terme, mais lorsque ces prédictions ne se réalisent jamais, vous le regretterez. Assurez-vous donc toujours que vos projections ne sont pas trop basses ni trop élevées.

Quant à ce que doit contenir un plan financier, il y a un certain nombre de caractéristiques communes, que nous allons maintenant examiner l’une après l’autre.

Compte de résultat

Il s’agit d’une partie importante d’un plan financier, qui analyse votre rentabilité future. Ce tableau est principalement divisé en trois catégories : les ventes, le coût des marchandises vendues (également connu sous le nom de COGS, ou coût des marchandises vendues, un chiffre qui couvre les matériaux et/ou la main-d’œuvre qui entrent dans la composition de votre produit ou service) et la marge brute, qui correspond aux ventes moins le COGS.

Flux de trésorerie

Il est particulièrement important si vous venez de constituer une start-up, car les premiers mois d’une nouvelle entreprise peuvent être très mouvementés, et il est important de garder un œil sur les fonds qui entrent et les dépenses. Le tableau des flux de trésorerie peut couvrir à la fois les coûts fixes et les coûts variables. Les plans financiers couvrent généralement une période de trois ans. Si vous et votre équipe faites des prédictions réalistes quant à votre flux de trésorerie au cours de cette période, cela aidera votre entreprise à se développer.

Si vous souhaitez garder un œil attentif sur votre argent, les  cartes prépayées de Soldo et l’application intuitive associée offrent une analyse des flux de trésorerie en temps réel. Ces données peuvent vous aider à modifier votre plan financier au fur et à mesure que votre entreprise progresse.

Projections des ventes

Il s’agit d’une prévision de la croissance de vos ventes à mesure que votre entreprise se développe. Il peut être judicieux d’établir plusieurs plans basés sur différents niveaux de croissance, afin de toujours avoir une voie à suivre même si vos ventes n’augmentent pas au rythme que vous aviez espéré.

Planification d’urgence

Comme pour tout dans la vie, vous ne pouvez jamais prédire ce qui pourrait mal se passer. Cependant, examiner les problèmes potentiels auxquels votre entreprise pourrait être confrontée et la manière dont vous les aborderiez est une bonne pratique, tant pour vous-même que pour les investisseurs potentiels.

Analyse du seuil de rentabilité

Vous devez réfléchir sérieusement à quel point au cours des trois prochaines années votre entreprise atteindra son seuil de rentabilité. Parce que les investisseurs cherchent en fin de compte à tirer profit de leur contribution, ils voudront savoir à quel moment ils peuvent s’attendre à en récolter les fruits. Dans de nombreuses entreprises, il faudra un certain temps pour que les recettes soient supérieures aux dépenses, mais c’est normal. Cependant, s’il semble que votre entreprise perdra de l’argent à long terme, vous devriez peut-être reconsidérer vos prix ou vos stratégies.

Structure de l’équipe

Tous les plans financiers n’incluent pas cette section, mais vous pourriez décider qu’elle est bénéfique pour votre entreprise. Une structure d’équipe serait une répartition de toutes les personnes dont vous aurez besoin pour aider votre entreprise à atteindre ses objectifs.

Planification financière pour les propriétaires de petites entreprises

Nous avons beaucoup parlé de l’importance des plans financiers pour les investisseurs, mais il va de soi que le plan doit également être bénéfique pour vous, en particulier si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise. Il y a quelques points à garder à l’esprit concernant la planification financière d’une entreprise de votre taille.

Tout d’abord, vous devez vous assurer que vous disposez d’un compte bancaire professionnel qui vous convient. Il existe une grande variété de formules, mais certaines banques proposent des offres plus avantageuses que d’autres, et il vaut la peine de prendre le temps de rechercher celle qui répondra le mieux à vos besoins.

Une fois que vous avez choisi une banque, il est bon d’établir une politique de dépenses complète afin que vous et vos employés soyez sur la même longueur d’onde et que les dépenses ne s’emballent pas. Et si vous utilisez encore des méthodes de paiement tel que la caisse pour gérer vos dépenses, il est peut-être temps de passer à un autre système, comme les cartes prépayées, pour qu’il soit plus facile de respecter votre plan financier.

En outre, choisir un conseiller financier spécialisé dans la planification financière est l’une des meilleures décisions que vous puissiez prendre. Non seulement il vous sera utile au moment de la déclaration d’impôts, mais il peut également vous aider à séparer vos finances professionnelles de vos finances personnelles, à établir des plans pour l’avenir et à veiller à ce que vos actifs et vos investissements soient bien gérés et diversifiés pendant que vous continuez à vous concentrer sur le développement de votre entreprise.

Une chose à garder à l’esprit est qu’il est essentiel de percevoir un salaire. Et en tant que propriétaire de votre propre entreprise, c’est bien sûr vous qui en fixez le montant. Ce salaire n’a pas besoin d’être élevé lorsque vous utilisez le capital de l’entreprise dans les premiers stades de croissance. De nombreux propriétaires de petites entreprises se versent un salaire suffisant pour couvrir leur seuil d’assurance nationale, afin que leur salaire soit exonéré d’impôt.

Autres éléments à garder à l’esprit lors de l’élaboration d’un plan financier

Lors de l’élaboration d’un plan financier, il existe quelques facteurs supplémentaires que vous pouvez garder à l’esprit en fonction de votre situation.

Vous voudrez peut-être commencer à penser à la retraite ou à la succession. De nombreux propriétaires d’entreprise rêvent que la vente de leur entreprise suffise à financer leurs années de retraite, mais ce n’est jamais une certitude. Un plan de financement d’entreprise peut aider à atteindre cet objectif, mais il est également essentiel d’anticiper et d’atténuer une issue plus modeste. La mise en réserve régulière de l’épargne-retraite doit être intégrée dans les plans financiers.

Si vous prévoyez que la société continuera son activité une fois que vous aurez pris votre retraite, une bonne stratégie de sortie est nécessaire, afin de garantir une transition en douceur de la direction. Avec un successeur judicieusement choisi, vous pourrez alors profiter de votre retraite tout en conservant la supervision, l’apport stratégique et un revenu potentiellement important.

Enfin, une réalité malheureuse à laquelle vous devrez peut-être faire face est celle de la faillite de votre entreprise. Bien que votre plan financier doive prouver que votre entreprise comble un vide nécessaire, un certain nombre de problèmes imprévus peuvent s’avérer fatals pour une entreprise (il suffit de regarder les deux années qui viennent de s’écouler). Assurez-vous toujours de réfléchir à la manière dont vous allez vous en sortir personnellement si le pire se produit et que votre entreprise devient non viable.

Les avantages de la planification financière

Les avantages de la planification financière sont nombreux. Non seulement un plan bien conçu montre aux investisseurs que vous prenez votre entreprise au sérieux et que vous savez de quoi vous parlez, mais il vous donne également un cap à suivre en tant que propriétaire de l’entreprise.

Il vous permet de fixer des objectifs et de concevoir des méthodes pour les atteindre, ce qui vous donne, à vous et à toute personne avec qui vous partagez ce plan, des objectifs clairs. Ainsi, tout le monde est sur la même longueur d’onde et travaille dans le même but.

En outre, en révisant votre plan tous les mois environ, vous obtiendrez une image cohérente de l’évolution de votre situation financière, et vous serez globalement plus sûr de la position de votre entreprise. Grâce à ces informations, vous pourrez modifier la façon dont vous gérez les dépenses ou votre propre salaire, par exemple.

Quelle que soit l’étape du parcours de votre entreprise, prendre le temps de créer un plan financier détaillé ne peut que vous aider dans votre croissance et votre développement.

Pourquoi Soldo est le partenaire idéal

Comme nous l’avons mentionné, les plans financiers ne doivent pas être une simple extrapolation de vos dépenses actuelles, et doivent en fait prévoir les investissements, la croissance et les obstacles futurs. Cependant, vos données financières actuelles peuvent certainement fournir un aperçu des flux de trésorerie et, à mesure que votre plan évolue en même temps que votre entreprise, ces données sur les dépenses peuvent devenir inestimables.

Soldo est une solution de dépenses complète qui vous permet de disposer d’un aperçu incroyablement détaillé des dépenses de votre entreprise. Nous fournissons un système de cartes prépayées qui se connectent à une application mobile ou de bureau. Dès qu’un employé effectue un achat à l’aide de l’une de ces cartes, il lui suffit de prendre une photo du reçu, de la télécharger sur Soldo et toutes les informations relatives à la transaction sont rassemblées pour que vous puissiez les consulter où que vous soyez.

Vous avez la possibilité d’attribuer des cartes à des personnes, des équipes, des services ou même des véhicules. Ainsi, vous pouvez répartir les dépenses dans les catégories les plus pertinentes pour votre entreprise. Et comme les cartes sont prépayées, il n’y a aucun risque de dépenser trop ou de s’écarter des chiffres indiqués dans votre plan financier.

Avec Soldo, vous pouvez abandonner les rapports sur papier et dire adieu à la conservation des reçus physiques. Les rapports sont ainsi automatisés et vous gagnez beaucoup de temps que vous pouvez consacrer à la croissance de votre entreprise.

Mieux encore, lorsque vous êtes prêt à effectuer un rapprochement, les intégrations transparentes de Soldo avec des logiciels de comptabilité tels que QuickBooks, NetSuite et Xero vous permettent d’envoyer les données relatives aux dépenses en quelques clics seulement.