Firmenkarten: Welche ist die richtige für Ihr Unternehmen?

Debitkarten, traditionelle Kreditkarten, Charge Cards oder Prepaid Credit Cards – wer fürs Unternehmen Firmenkarten sucht, sollte alle Vor- und Nachteile kennen.

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Tausende von Unternehmen nutzen bereits Soldo als Alternative zur Firmenkarte

Jede Art von Firmenkarte hat unterschiedliche Vor- und Nachteile.

Ganz gleich, ob Sie Neugründer sind oder die Bank wechseln, ob Sie Selbstständiger und Alleinunternehmer sind oder mehrere Mitarbeiter beschäftigen – die Frage nach der passenden Firmenkarte für das Unternehmen bedarf guter Überlegung. Elektronischer Zahlungsverkehr ist heute unumgänglich, und besonders bei beruflichen Reisen oder in Firmen der Logistik-Branche müssen die Mitarbeiter in der Lage sein Ausgaben und Spesen autonom und unkompliziert durchführen zu können. Je nach Art der Firmenkarten ergeben sich jedoch unterschiedliche Vor- und Nachteile.

Klassische Kreditkarten galten lange als die geläufigste Lösung.

Sie sind mit einem bestimmten Kreditlimit ausgestattet und gewähren dadurch allen Karteninhabern eines Kontos relativ viel Spielraum und Flexibilität. Am Monatsende wird ein bestimmter Mindestbetrag fällig, der abbezahlt werden muss. Dadurch ergibt sich jedoch ein gewisses Verschuldungsrisiko, wenn die Karte monatlich nicht komplett ausgeglichen und ein Restbetrag in den nächsten Monat weitergetragen wird, in dem selbstverständlich erneut Ausgaben getätigt werden. Für nicht vollständig ausgeglichene Summen werden in der Regel relativ hohe Zinsen berechnet – womit die Schuldenlast schnell Monat für Monat zunimmt. Sinn machen kann dies für neue Unternehmen, und wenn größere Einnahmen ausstehen, um das Unternehmen über eine gewisse „Trockenzeit“ zu bringen. Erheblichen Aufwand erfordern diese Karten jedoch in der Buchhaltung. Sie werden gewöhnlich am Monatsende abgerechnet. Bis dahin müssen sämtliche Quittungen gesammelt, anschließend sortiert und  abgerechnet werden. Oftmals kann es dabei zu unangenehmen Überraschungen kommen, wenn weitaus mehr ausgegeben wurde, als eingeplant war.

Etwas sicherer sind Charge Cards als Firmenkarte, bei denen zudem keine Zinsen anfallen.

Dabei ist selten ein fester Kreditrahmen festgelegt, was einem Unternehmen mehr Flexibilität bietet. Am Monatsende muss solch ein Konto jedoch komplett ausgeglichen werden. Dies verhindert zwar die Anhäufung von Schulden, doch auch hier erfordert die Abrechnung einmal im Monat einigen Zeit- und damit Kostenaufwand in der Buchführung. Auch kann mit einer Charge-Card nicht unbegrenzt eingekauft werden. In der Regel sind sie je nach Liquidität und Kredithistorie des Anwenders auf eine bestimmte Summe begrenzt und höhere Ausgaben erfordern eine individuelle Genehmigung durch die Bank. Außerdem verhindern Charge Cards nicht komplett das Risiko, dass die Mitarbeiter mehr ausgeben, als das Budget erlaubt.

Traditionelle Kreditkarten und auch Charge Cards sind über alle Großbanken und Anbieter wie Mastercard, Visa oder American Express erhältlich. Gerade Geschäftskunden müssen mit erheblichen Jahresgebühren rechnen, abhängig auch davon, wie viele Mitarbeiter mit eigenen Karten ausgestattet werden müssen.

Mehr Sicherheit und Schutz vor ungewollter Verschuldung bieten Debitkarten für Unternehmen, da dabei direkt vom Firmenkonto abgebucht wird.

Die Abrechnung geschieht demnach nicht erst am Monatsende, sondern ad-hoc. Zinsen und hohe Gebühren fallen hier in der Regel nicht an. Besonders wenn ein Schufa-Eintrag oder eine negative Kreditwürdigkeit existiert und Kreditkarten keine Option darstellen, glauben viele Unternehmer zur Nutzung von Debitkarten als Firmenkarte gezwungen zu sein. Gleichzeitig bieten Sie damit den Mitarbeitern aber direkten Zugriff auf die Unternehmensgelder, was selbstverständlich Risiken bergen kann.

Modern und immer beliebter als Firmenkarten sind Prepaid-Kreditkarten, die Flexibilität und Autonomie im Zahlverkehr garantieren.

Damit gehören Verschuldungsrisiken und aufwändige Verwaltung der Vergangenheit an. Prepaid Kreditkarten für Firmen von Soldo sind zu sehr niedrigen Gebühren erhältlich und bringen Transparenz und Sicherheit in die Firmenausgaben, während sie gleichzeitig der Buchhaltung Zeit ersparen.  Zusätzliche zu Ihrem Soldo-Account, den Sie innerhalb weniger Minuten online beantragen können, können Sie für sich und beliebig auch für jedes einzelne Teammitglied eine Prepaid-Kreditkarte von Soldo beantragen. Diese lassen sich gebührenfrei aufladen und auch alle Inlandtransaktionen sind unbegrenzt kostenlos. Außerdem fällt bei Reisen und der Nutzung im Ausland lediglich eine Bearbeitungsgebühr von 1% an. Mit dem smarten Prepaid-System behalten Sie zudem stets Überblick über Firmenausgaben. Belege können direkt nach dem Bezahlen in die mobile App eingelesen werden, die Ausgaben werden dann wiederum in Echtzeit auf der Admin Web-Konsole ersichtlich.

Zudem lässt sich Ihr Soldo-Account bequem in die wichtigsten Buchhaltungs-Softwares integrieren. Lästiges Abrechnen am Monatsende ist somit passé. Die Prepaid-Kreditkarten können automatisch aufgeladen werden, wobei Sie individuelle Nutzerprofile anlegen können, je nach Verantwortungsbereich und notwendigem Verfügungsrahmen. Es können jedoch jederzeit auch zusätzliche Überweisungen auf die Prepaid-Kreditkarte erfolgen, wenn kurzfristig weitere Geldmittel gebraucht werden.

Aufgrund der praktischen Prepaid-Funktion können Sie sichergehen, dass es nicht zu unerwarteten Ausgaben kommt, während die Mitarbeiter auf Geschäftsreisen und im Ausland ganz flexibel und autonom bezahlen können. Besonders geeignet sind die intelligenten Zahlsysteme damit auch für Unternehmen in der Logistik-Branche. Fordern Sie beispielsweise eine Firmenkarte beim TÜV an, um die zurückgelegten Fahrtstrecken Ihrer Mitarbeiter zu verwalten, ist auch die Beantragung einer Unternehmerkarte von Soldo mit Prepaid-Funktion praktisch, womit sich Benzinkosten übersichtlich und einfach verwalten lassen. Die Angestellten und Team-Mitglieder können die Quittungen dann an Ort und Stelle einlesen, die wiederum von der Web-Konsole aus umgehend eingesehen und in die Buchhaltungssoftware integriert werden können.

Wer eine Firmenkarte beantragen will, sollte sich vorab gründlich informieren. Wichtig ist, welches Geschäftskonto und elektronisches Zahlungsmittel am besten den individuellen Anforderungen des Betriebs entspricht und dabei kostengünstig bleibt. Die meisten Direktbanken bieten eine gebührenfreie Kreditkarte zum Geschäftskonto an. Diese ist oftmals sogar unlimitiert für verschiedene Nutzer, während bei den meisten Filialbanken Jahresgebühren anfallen, die meist nach einer Einführungsphase recht teuer werden können. Firmenkarten über Online-Banken eignen sich dabei in erster Linie für Unternehmen, die kaum Bargeldeinzahlungen tätigen müssen und die meisten Bankgeschäfte über Internet-Banking abwickeln können. Welche Firmenkarten Sie dabei verwenden, hängt ebenfalls von individuellen Bedürfnissen ab, die Prepaid-Karten von Soldo sind jedoch immer eine sichere, unkomplizierte und transparente Alternative zu traditionellen Kreditkarten, Charge-Karten und Debit-Karten.

Was ist der Unterschied zwischen einer Charge-Card und einer Prepaid Firmenkarte?

Charge Karten ähneln traditionellen Kreditkarten, mit dem Unterschied, dass Sie jeden Monat komplett ausgeglichen werden müssen. In der Regel verfügen sie deshalb nicht über ein festes Limit und bieten ein gewisses Maß an Flexibilität. Größere Beträge sind jedoch oft nicht möglich und müssen im Einzelfall autorisiert werden. Während das Verschuldungsrisiko bei Charge-Karten geringer ist als bei Kreditkarten, werden sie ebenfalls nur einmal im Monat abgerechnet und sind nur wenig transparent. Prepaid-Karten werden automatisch oder manuell nach Bedarf aufgeladen und Transaktionen sind sofort nach dem Einlesen der Belege sichtbar. Die Abrechnung erfolgt ad-hoc, was wiederum Aufwand in der Buchhaltung erspart und Übersichtlichkeit bei den Ausgaben garantiert. Angestellte können außerdem nur das ausgeben, was auf die Karte eingezahlt wurde.

Beantragung Unternehmerkarte: Brauche ich ein Geschäftskonto für Soldo Firmenkarten?

Ihr Soldo Konto existiert neben einem separaten Geschäftskonto und fungiert als intelligentes Ausgabenkonto inklusive Firmen-Prepaid Karten für Ihre Mitarbeiter. Besonders vorteilhaft ist die leichte Integration in Ihre Buchhaltungssoftware sowie die klare Übersicht über getätigte Ausgaben. Anstatt Kreditkarten bei einer Filialbank zu beantragen, die gerade bei mehreren Nutzern oft hohe Gebühren bergen, können Sie ein Soldo Konto samt Prepaid-Kreditkarten bereits ab 6 Euro im Monat einrichten.

Sind Soldo Firmenkarten Kreditkarten?

Soldo Guthabenkarten sind flexibel wie Kreditkarten und können nahezu überall zur Zahlung genutzt werden. Um eine Kreditaufnahme handelt es sich hierbei jedoch nicht, weshalb nie Zinsen anfallen und das Risiko einer Verschuldung nicht besteht. Sie können für sich und Ihre Mitarbeiter individuelle Nutzerprofile einrichten, je nach Verantwortungsbereich und benötigten Geldmitteln, die dann automatisch oder nach Bedarf auf die Firmenkarte geladen werden. Daraus ergeben sich Vorteile sowohl für das Unternehmen als auch für die Nutzer: Ausgaben können in Echtzeit eingesehen und verwaltet werden, es kommt am Monatsende zu keinen bösen Überraschungen. Gleichzeitig bieten Sie Ihren Angestellten die Möglichkeit autonom und verantwortlich zu zahlen, ohne lästige Spesenabrechnung. Sie können sich sicher sein, dass niemals mehr ausgegeben wird, als Sie auf die Karten eingezahlt haben.

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1. Vollständige Registrierung

Wir müssen Ihre Identität und Adresse bestätigen. Laden Sie ein paar Dokumente hoch, und schon sind Sie fertig.

2. Geld einzahlen

Zahlen Sie Geld auf Ihr Konto ein, um Ihre Soldo Karte zu bestellen. Sie erhalten sie innerhalb von 2 Arbeitstagen.

3. Ausgaben tätigen

Kaufen Sie online oder in Geschäften sicher mit Ihrer kontaktlosen Karte ein.

Was unsere Kunden über uns denken

“Der Wechsel zu Soldo machte uns sofort seine Schnelligkeit und Effizienz bewusst. Das Programm gibt uns mehr Sicherheit. Wir vertrauen Soldo mehr als normalen Firmenkreditkarten.”

Mark Taylor, Plymouth College of Art

“Die Verwaltung von Bargeld für kleine Ausgaben und das Abgleichen von Kreditkarten kosteten uns sechs Tage pro Monat. Jetzt habe ich das in einem halben Tag erledigt. Soldo spart uns Zeit! Es ist unglaublich flexibel und…”

Sandra Curran, Making Space

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Alles, was Sie für den Start brauchen

Mastercard®-Karten von Soldo

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Web-Konsole und mobile App

Verfolgen Sie Ausgaben in Echtzeit über die Web-Konsole. Zeigen Sie Kontostände an und verwalten Sie Karten in der Mitarbeiter-App.

Integration in die Buchhaltung

Exportieren Sie Transaktionsdaten mit nur zwei Klicks in die gängigste Buchhaltungssoftware. Verbinden Sie die Ausgaben mit DATEV, Xero und QuickBooks.

Kostenlose und unbegrenzte Transaktionen

Bei Soldo Mastercard®-Karten fallen keine Gebühren für Inlandstransaktionen an. Unsere Devisengebühr beträgt nur 1 %.

Keine Gebühr für Einzahlungen

Geld kann kostenlos eingezahlt und direkt ausgegeben werden. Weisen Sie den verschiedenen Karten Guthaben zu, wann immer Ihr Team es benötigt.

Engagierter Support

Sie benötigen Hilfe? Unser freundliches und kompetentes Kundenservice-Team steht Ihnen jederzeit zur Verfügung.

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Sie können Ihre Anfrage in nur wenigen Minuten, absenden und innerhalb eines Arbeitstages loslegen sowie jederzeit kündigen.

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