Prepaid-Kreditkarten: Vollständige Kontrolle über Unternehmensausgaben

Welche Bank eignet sich für Kleinunternehmer als Geschäftskonto?

Hier sollten Sie zunächst entscheiden, ob Sie eine Filial-, Direkt- oder Online-Bank bevorzugen, und dies hängt ganz von Ihrem persönlichen Bedarf ab. Wollen Sie oftmals Bargeld einzahlen und abheben oder wünschen Sie sich einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort, empfiehlt sich eine Filialbank. Auch wenn es absehbar ist, dass Sie zur Erhöhung Ihres Kontokorrentrahmens mit der Bank verhandeln müssen, ist dies oftmals leichter mit einem Kundenbetreuer in der Filiale. Nutzen Sie jedoch in erster Linie Online Banking zum Verwalten Ihrer Einnahmen und Ausgaben oder sind Sie viel auf Reisen und wünschen Sie einen unkomplizierten Kundenservice übers Internet oder Telefon, mag eine Direkt- oder Online-Bank mit vergleichsweise sehr niedrigen Gebühren absolut ausreichend sein. Finanzierungslösungen sind hier in der Regel jedoch oftmals schwieriger und limitiert.

Zu den wichtigsten Filialbanken für Geschäftskonten gehören in Deutschland Commerzbank, Deutsche Bank, Hypovereinsbank, Sparkasse, Postbank und Targobank. Zu den größten Direktbanken gehören die DKB, Deutsche Skatbank, Ethikbank, GLS, Grenke Bank, Netbank und Triodos Bank. Moderner sind die sogenannten Fintechs für digitales Banking, wie beispielsweise fidor Bank, bunq, N26 oder Kontist.

Was muss ich beim Einrichten eines Geschäftsbankkontos beachten?

Auf der Hand liegt, dass Sie niemals ein persönliches Girokonto für geschäftliche Zwecke nutzen sollten, auch wenn Sie Einzelunternehmer oder freiberuflich tätig sind. Ausgaben werden zu schnell unübersichtlich und Sie sind auf diese Weise nicht in der Lage alle steuerlichen Vorteile zu nutzen. Zudem bereiten Sie Ihrem Steuerberater, der die beruflichen von den privaten Ausgaben trennen muss, mehr Arbeit – was Ihnen wiederum weitere Kosten verursacht.

Nehmen Sie sich zudem Zeit und informieren Sie sich über alle Details, bevor Sie eine Entscheidung treffen – und zwar nicht nur per Internet-Recherche. Besuchen Sie die Bank – Geschäftskonto ist nicht gleich Privatkonto und die meisten Institutionen bieten einen persönlichen Beratungsservice für Firmenkunden.

Erkundigen Sie sich zudem nach alle anfallenden Gebühren – ist das Geschäftsgirokonto kostenlos, gilt das nicht zwingend für die damit verbundenen Kreditkarten. Müssen diese zudem monatlich abbezahlt werden oder handelt es sich um Charge-Cards, bei denen nur ein bestimmter Mindestbetrag gezahlt werden muss, und wie hoch sind in diesem Fall die Zinsen? Ist eine Firmenkreditkarte über ihre Bank die beste Alternative oder macht womöglich eine Prepaid-Kreditkarte am meisten Sinn? Bei den Prepaid-Mastercard®-Karten von Soldo sind Einzahlungen auf die Karte wie auch Inland-Transaktionen kostenfrei, im Ausland fällt lediglich eine Wechselkursgebühr von 1% an.

Auch die Frage, wer im Unternehmen Zeichnungsbefugnis besitzt, ist eine wichtige. Wer darf Zahlungen autorisieren und Schecks unterschreiben? Mitarbeitern Zugriff auf das Geschäftsgirokonto und damit die gesamten Geldmittel zu gewähren, kann eine riskante Entscheidung sein. Auch hier empfiehlt sich die Prepaid Kreditkarten von Soldo, die von mehreren Mitarbeiter genutzt werden können, jedoch die Finanzen des Unternehmens und getätigte Ausgaben unter Kontrolle behalten.

Auf eine Prepaid-Kreditkarte Geld zu überweisen ist spielend leicht: die Transaktion erfolgt ganz einfach von Ihrem Geschäftskonto auf die Prepaid Karte, je nach festgelegten, benutzerdefinierten Regeln, denn nicht jeder Mitarbeiter braucht den gleichen Betrag zur Verfügung gestellt oder ist zu den gleichen Ausgaben autorisiert. Werden auf einmal zusätzliche Geldmittel benötigt, ist dies ebenfalls kein Problem – Einzahlungen auf die Mastercard® von Soldo sind unbegrenzt und stets kostenfrei. So können bestimmte Beträge in Sekundenschnelle und rund um die Uhr per nutzerfreundlicher Web-Konsole auf die Karten überwiesen werden. Generell ist zu beachten, dass sich eine Prepaid-Karte nicht automatisch auflädt, sondern die Transaktionen manuell gesteuert werden können. Zudem müssen Sie natürlich gewährleisten, dass genug Guthaben auf dem Girokonto ist, von dem aus Sie Geld auf die Prepaid Kreditkarte überweisen.

Eine Debitkarte ist in der Regel direkt mit einem Girokonto verbunden, und ausgehende Transaktionen werden direkt von diesem Konto abgebucht. Dies wiederum bedeutet für Firmen, dass der jeweilige Nutzer Zugang zu den Gelmitteln auf dem Geschäftskonto besitzt. Debitkarten verhindern zwar anders als Kreditkarten das unerwartete Anfallen von Schulden, zudem können Ausgaben sofort und nicht erst am Monatsende bemerkt werden. Dennoch fühlen sich Unternehmen oftmals unsicher das gesamte Team mit Debitkarten auszustatten.

Eine Prepaid-Kreditkarte für Firmen von Soldo hingegen ist absolut risikofrei und gewährt nur Zugang auf die Geldmittel, die auf die entsprechende Karte eingezahlt wurden. Sie besitzen somit komplette Kontrolle über Ausgaben. Den Mitarbeitern wird das Auslegen von Spesen erspart, sie haben Autonomie bei ihren Ausgaben und der Verwaltungsaufwand in der Buchhaltung wird auf ein Minimum reduziert. Zudem fallen weder Zinsen noch andere unerwartete Gebühren an. Anders als Geschäftskreditkarten im klassischen Sinn ist klar, wieviel Geld im Monat ausgegeben wird, anstatt am Monatsende bemerken zu müssen welche Ausgaben getätigt wurden. Dies macht Sinn vor allem für Neugründer und kleinere Unternehmen mit begrenzter Liquidität, aber auch für größere Firmen, die zahlreiche Mitarbeiter mit Kreditkarten ausstatten müssen.

Gerade neue Unternehmen, die schnell eine Lösung brauchen, womöglich aber eine Schufa-Prüfung vermeiden wollen, können Ihre Mitarbeiter im Handumdrehen mit einer Prepaid Kreditkarte ausstatten, um Transaktionen zu vereinfachen. Vor allem, wenn Geschäftsreisen anstehen, vermeiden Kreditkarten, dass Spesen ausgelegt werden müssen. Gleichzeitig verhindern Prepaid-Karten jedoch, dass unerwartet Ausgaben getätigt werden oder Schuldenlast entsteht. Auch etablierte Organisationen und Firmen mit vielen Mitarbeitern profitieren vom Prepaid-Geschäft, zumal Einzahlungen auf die Karte benutzerdefiniert und individuell gesteuert werden können, denn nicht jeder braucht das gleiche Kartenlimit. Dank der einfachen Verwaltung der Firmen-Prepaid-Kreditkarte für Mitarbeiter von Soldo über mobile App und Web-Konsole reduziert sich zudem der Aufwand in der Buchhaltung, was wiederum Kosten spart.