Tout ce que vous devez savoir avant d’ouvrir un compte professionnel

Tout ce que vous devez savoir sur les comptes professionnels et comment faire le bon choix, dans ce guide pratique de Soldo.

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Vous comptez ouvrir une société ou vous lancer dans l’auto-entreprenariat mais vous n’êtes pas sûr(e) du type de compte bancaire dont vous aurez besoin pour gérer vos finances? Les différences entre les différents types de comptes ne sont pas toujours évidentes, et les structures de frais peuvent facilement vous intimider. Pas d’inquiétude, nous sommes là pour répondre à toutes vos questions. 

Le compte professionnel est-il obligatoire?

La première question qui se pose est bien évidemment, faut-il changer de compte, ou est-ce que vous pourriez vous servir de votre compte personnel ? On peut supposer que si vous pensez créer une société à capital, vous vous doutez bien que vous allez avoir besoin d’un compté dédié, mais la réponse est plus floue si vous êtes auto-entrepreneur ou allez monter votre boutique Etsy par exemple. Selon le type de société, le compte pro n’est pas forcément obligatoire. Ceci dit, cela ne signifie pas que vous ne devriez pas néanmoins en ouvrir un.

Micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels

Le régime de fiscalité est allégé pour les micro ou auto-entrepreneurs (les deux signifient la même chose), et donc l’ouverture d’un compte professionnel n’est obligatoire que sous certaines conditions. La Loi Pacte de 2019 régit le statut des auto entrepreneurs.

En effet, si votre chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000 € pendant deux années consécutives, vous pouvez continuer à vous servir de votre compte bancaire personnel. Si votre chiffre d’affaires est plus élevé, le compte bancaire professionnel dédié à l’activité devient obligatoire et vous devez l’utiliser pour encaisser vos recettes, prélever les dépenses et les achats liés à votre activité professionnelle.

Cependant, il est conseillé de séparer votre compte privé de votre compte pro, quel que soit le cas. Cela facilitera votre déclaration d’impôts et vous permettra d’avoir une meilleure vue sur vos dépenses et vos recettes.

Sociétés nécessitant un dépôt de capital

Si le statut juridique de votre société réquiert un capital social, comme c’est le cas pour les sociétés à actions, parmi lesquelles figurent les EURL, SAS, SARL, SA et autres, il faut faire un dépôt de capital. Ce dépôt de fonds doit se faire dans un compte bancaire professionnel lors de la création d’entreprise. La banque vous fournit un certificat de dépôt avec lequel vous procédez à l’immatriculation de votre société.

Vous n’êtes pas dans l’obligation de garder le compte bancaire en question une fois l’immatriculation conclue, mais il est fortement déconseillé de ne pas avoir de compte professionnel pour votre activité. Vos dépenses professionnelles et vos dépenses privées doivent être clairement différenciées, sans quoi vous risquez d’avoir de graves difficultés avec l’administration fiscale.

Quels sont les types de comptes pros disponibles?

Vous avez sans doute beaucoup entendu parler dernièrement des banques en ligne et des néobanques. Les banques traditionnelles gardent leur attrait et sont plus rassurantes par leur familiarité, mais quelles sont en réalité les différences ?

Le compte professionnel traditionnel

Le compte pro traditionnel donne de nombreux avantages et bénéfices aux entrepreneurs. Vous pouvez vous rendre en agence où votre conseiller pourra vous accompagner dans vos démarches. Vous y obtiendrez un service dédié, une large gamme de services additionnels selon l’établissement et vous pourrez toujours y effectuer un dépôt de capital. Les banques traditionnelles sont des établissements de crédit, et pourront donc vous offrir des financements.

Les frais bancaires peuvent être supérieurs aux frais proposés par les banques en ligne, donc si vous préférez faire des économies, faites bien vos recherches avant d’ouvrir votre compte.

Néobanque ou banque digitale

Au premier abord il peut paraître qu’une banque en ligne et une néobanque sont la même chose. Attention au piège : une banque en ligne est un établissement de crédit, qui fonctionne sur le même principe qu’une banque traditionnelle. Mis à part le fait qu’elle n’a pas d’agences physiques, la banque en ligne peut vous proposer tous les mêmes services qu’un établissement bancaire classique.

Une néobanque est en revanche un établissement de paiement qui peut offrir des comptes bancaires et autres services additionnels, mais ne peut proposer des financements. 

Les deux sont supervisées par la Banque de France, donc vous n’avez pas à vous inquiéter. Par contre, si vous pensez que votre entreprise aura besoin de financement, vous ne pourrez pas obtenir de crédit de la part d’une néobanque.

La majorité des banques en ligne et des néobanques offre des comptes professionnels ainsi que des comptes privés, avec tous les services qui vont avec. Il existe également des établissements bancaires tels que la Banque Postale qui offrent des comptes professionnels en ligne ainsi que traditionnels, adaptés particulièrement aux professions libérales, commerçants, artisans et à l’entreprise individuelle.

Les avantages des banques en ligne sont souvent des coûts bancaires plus accessibles et mieux adaptés à vos besoins. Bien que vous ne pourrez pas vous rendre en agence pour parler à un conseiller bancaire, le service client des banques digitales est en général fait pour compenser le manque d’agences physiques et être plus accessible aux clients. De surcroît, de nombreuses banques en ligne offrent des prix et services spéciaux pour les petites entreprises ou les auto-entrepreneurs. Vous aurez droit bien sûr aux cartes de paiement, à un terminal de paiement (ou plusieurs), à l’utilisation d’un espace personnel en ligne pour gérer vos fonds, et à d’autres services selon vos besoins.

Faites attention car beaucoup de banques en ligne et néobanques ne vous permettront pas de faire un dépôt de capital. Comme ceci est une condition pour ouvrir un certain nombre de types de sociétés, cela peut présenter un inconvénient. 

Comment choisir le bon compte professionnel pour son activité professionnelle?

Les services additionnels à prendre en considération

Suivant votre choix de compte professionnel, qu’il s’agisse d’un compte en banque traditionnel ou d’un compte pro auprès d’une néobanque, vous pourrez bénéficier d’une gamme de services dont le but est de faciliter les tâches administratives et comptables dans votre entreprise, ainsi que de vous permettre d’exercer votre activité professionnelle plus facilement.

Selon l’activité choisie, faites particulièrement attention à bien définir vos priorités.

Parmi les services en question peuvent figurer:

  • votre propre conseiller bancaire
  • les virements internationaux illimités
  • plusieurs terminaux de paiement
  • l’assistance d’un expert comptable
  • des garanties accidents
  • un livret pro pour l’épargne
  • le suivi des dépenses en temps réel
  • les logiciels de comptabilité
  • une interface web
  • une application mobile facile à utiliser
  • des cartes business illimitées (Visa / Mastercard)
  • une assistance juridique
  • des possibilités de financement ou de crédit

L’avantage est que l’offre est grande, donc l’essentiel est que vous réflechissez bien avant d’entamer vos recherches. Vous pouvez également vous servir d’un comparatif de banques professionnelles afin de faire votre choix plus facilement.

Les structures de frais variables

Une des clés du succès de votre entreprise, peu importe son statut juridique, sera votre capacité à gérer vos dépenses et la croissance de votre business. Il faut donc faire très attention aux frais encourus, surtout à ceux que vous pouvez facilement éviter.

Certaines banques ont des structures de frais cachées et opaques, tandis que d’autres offrent plus de flexibilité et de transparence. Là encore, tout dépendra des besoins de votre entreprise.

Veillez à faire attention aux frais suivants, qui varient beaucoup suivant le type de banque :

  • frais d’ouverture de compte
  • frais de tenue de compte
  • commissions de mouvement
  • cotisations de cartes bancaires
  • frais de virements en France et vers ou depuis l’étranger

Les frais ne se limitent bien sûr pas uniquement aux cas cités ci-dessus, donc faites attention aux frais supplémentaires cachés. Les néobanques et les banques en ligne offrent souvent des structures plus flexibles et plus adaptées aux différents types d’entreprise, souvent à des coûts plus bas.

Comment ouvrir un compte pro ?

Comment ouvrir un compte professionnel traditionnel ?

Pour ouvrir un compte professionnel dans une banque traditionnelle, prenez rendez-vous à l’agence de votre choix, une fois vos recherches conclues.

En général, les justificatifs requis seront les mêmes partout:

  • une pièce d’identité, ainsi que celle de toute autre personne qui pourra se servir du compte avec vous (co-fondateur ou autre associé)
  • Un projet de statut si vous créez une société
  • Un bail commercial si vous exercez votre activité dans un local professionnel
  • Un extrait Kbis datant de moins de trois mois
  • Si vous êtes artisan, un extrait d’immatriculation du répertoire des métiers

Bien sûr, renseignez vous avant de prendre rendez-vous pour bien connaître les pièces à apporter. Les démarches peuvent prendre plusieurs jours, suivant la banque.

Comment ouvrir un compte bancaire pro en ligne?

Pour ouvrir un compte en ligne, la procédure est dématérialisée et le plus souvent entièrement digitale. Les pièces justificatives à fournir sont la plupart du temps les mêmes, mais si vous choisissez d’ouvrir un compte privé, il peut se faire que seule une pièce d’identité suffise pour l’ouverture du compte.

L’avantage par rapport à la banque traditionnelle sera que dans certains cas, vous pouvez avoir un compte prêt à être utilisé dans l’espace de quelques heures. Si pour une raison ou une autre on vous refuse l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, faites appel à la Banque de France qui désignera un établissement auprès duquel vous pourrez ouvrir votre compte.

Les services supplémentaires adaptés aux entreprises de Soldo

Si chercher la banque idéale qui pourrait vous offrir tous les services supplémentaires dont vous rêvez semble être un travail bien trop compliqué, Soldo est la solution parfaite pour vous. La plateforme de gestion de dépenses pro de Soldo s’allie à n’importe quel compte bancaire et vous offre une aide comptable, un suivi des dépenses en temps réel, des cartes bancaires pour lesquelles vous fixez vous-mêmes les plafonds et les budgets, et de nombreuses options qui faciliteront toutes vos tâches administratives et vous feront gagner en temps et en argent, le tout à petit prix.

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Foire aux Questions

Le compte professionnel est-il obligatoire?

Pour toute société à actions, oui : vous devez vous en servir pour faire le dépôt de capital qui vous permettra ensuite d’immatriculer votre société.

Pour les auto entrepreneurs, si votre chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000 € pendant deux années consécutives, vous pouvez vous servir de votre compte privé. Faites attention par contre de pouvoir bien faire la distinction entre vos dépenses privées et professionnelles. Pour des raisons fiscales, il est fortement conseillé de séparer les deux comptes.

Quelle différence entre les néobanques et les banques en ligne ?

Les banques en ligne sont des établissements de crédit au même titre que les banques traditionnelles. Les néobanques sont des établissements de paiement, et ne peuvent pas vous fournir de financement ou de crédit. Les deux sont contrôlées par la Banque de France.

Est-ce que Soldo peut se substituer à un compte professionnel ?

Soldo n’est pas une banque et n’offre pas de comptes bancaires. En revanche, le service de Soldo est un outil qui s’allie à n’importe quel compte bancaire. Vous pouvez ouvrir un compte très basique auprès de n’importe quelle banque, en ligne ou traditionnelle, et bénéficier de la gamme de services offerts par Soldo.