Le compte bancaire pour auto-entrepreneurs: obligations, options et utilisations

Soldo offre aux auto-entrepreneurs bien plus que les services des banques classiques, c’est une plate-forme de dépenses intégrée qui combine des cartes Mastercard® prépayées avec des applications intuitives.

Obtenir une carte Organiser une démo

Découvrez le potentiel de Soldo
Soldo Uno
0€

Limité à une carte
(physique ou virtuelle)
Lancez-vous
Gérez vos dépenses et vos frais avec les fonctionnalités principales. Limité à une carte.
 
Soldo Pro
6€

par carte
et par mois
1x GRATUITE
CARTE VIRTUELLE
pour 12 mois*
Lancez-vous
Orchestrez vos dépenses en gardant un contrôle accru. Jusqu’à 20 cartes.
 
Soldo Premium
10€

par carte
et par mois
1x GRATUITE
CARTE VIRTUELLE
pour 12 mois*
Lancez-vous
Des contrôles avancés, rapports et fonctionnalités complètent l’expérience Soldo.
Les prix des plans des services du logiciel Soldo LTD excluent la TVA.
Les frais de Soldo Financial Services Ireland DAC, et les limites typiques sont disponibles ici.

* Pas de frais mensuels pour la première carte virtuelle pendant 12 mois ; des frais mensuels standard s’appliquent à toutes les cartes supplémentaires. Des frais d’émission de carte s’appliquent (1 € pour les cartes virtuelles).

Vous venez de vous lancer dans l’auto – entreprenariat ? Félicitations ! Le statut d’auto – entrepreneur vous permettra d’exercer l’activité commerciale de votre choix à titre individuel, avec des démarches administratives, fiscales et sociales simplifiées. Vous avez néanmoins quelques critères à remplir une fois votre auto – entreprise créée. Une des questions les plus fréquemment posées concerne le compte bancaire de votre auto entreprise. Nous allons tâcher d’élucider la chose. 

Le compte bancaire est-il obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Certaines conditions générales particulières s’appliquent:

La loi Pacte de 2019 concernant la croissance et la transformation des entreprises déclare que tout auto – entrepreneur ayant enregistré un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 € pendant deux années civiles consécutives doit obligatoirement avoir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle. Donc, si votre chiffre d’affaires dépasse la somme indiquée, vous êtes obligé(e) d’ouvrir un compte bancaire séparé de votre compté personnel.

Même si votre revenu est inférieur à 10 000 € sur deux années consécutives, il est conseillé de séparer vos comptes bancaires pour des raisons de fiscalité. En effet, il peut être difficile de distinguer vos opérations personnelles de vos opérations professionnelles si vous ne disposez que d’un seul compte bancaire.

Cependant, au contraire des sociétés à action par exemple, vous n’avez pas de dépôt de capital à faire et vous n’êtes donc pas dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Il faudra décider si vous préferez ouvrir un compte pro ou un compte pour particuliers.

Cependant on ne le dira jamais assez mais il est vivement conseillé d’avoir un compte bancaire pro si vous êtes auto entrepreneur pour pouvoir suivre vos dépenses et gains plus facilement.

Un auto-entrepreneur doit-il choisir un compte bancaire professionnel ?

Comme nous l’avons déjà indiqué, avoir un compte  dans une banque pro n’est pas obligatoire, mais allons voir pourquoi celui-ci pourrait être une bonne option:

  • Les banques pro offrent des services supplémentaires spécialisés pour les entreprises y compris les auto-entrepreneurs ou micro – entreprises.
  • Les services incluent souvent un service client dédié et un conseiller bancaire qualifié
  • Ils des espaces clients avec des logiciels de comptabilité intégrés qui vous permettront d’enregistrer vos transactions professionnelles plus facilement.

De plus, vous aurez accès aux services supplémentaires offerts par toute banque traditionnelle et la majorité des banques en ligne: carte bancaire, terminal de paiement si besoin, possibilités de financement.

Certes, les frais bancaires et frais de gestion sont souvent plus élevés pour un compte pro. Il faut peser le pour et le contre en fonction de vos besoins et de vos priorités, en sachant que certaines banques pro en ligne peuvent offrir une meilleure expérience à des prix plus abordables.

Compte bancaire pro en ligne ou traditionnel ?

Vous avez sans doute entendu parler de nombreuses néobanques et banques en ligne qui offrent des comptes en ligne, pour les entreprises comme pour les particuliers.

D’un côté, il peut paraître plus sûr de pouvoir vous rendre en banque physique et parler à un conseiller face à face.

D’un autre côté, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne semble plus rapide et plus efficace.

Comment choisir entre une banque en ligne ou classique en tant qu’indépendant ou auto-entrepreneur :

Il y a plusieurs critères à prendre en compte. Sachez d’abord qu’une banque en ligne est, tout comme une banque traditionnelle, un établissement de crédit. Elle peut donc offrir un financement aux entreprises, parmi les autres services associés proposés. Une néobanque est un établissement de paiement qui ne peut donc pas offrir de crédit à une entreprise.

Sachez que les banques en ligne offrent souvent un suivi client mieux adapté à vos besoins avec également des applications pour téléphone portable faciles à utiliser et des espaces client sécurisés. L’important à noter c’est que la grande majorité ont une forme de soutien en ligne ou par téléphone accessible 24h/24, 7j/7.

Il suffit de vous rendre sur un comparatif des banques pro pour voir les différentes options et décider laquelle pourrait vous convenir le mieux. Certaines banques en ligne proposent des comptes gratuits pour les auto – entrepreneurs. D’autres offrent plusieurs cartes bancaires, des virements instantanés sans frais supplémentaires, les virements à l’étranger facilités, les dépôts d’espèces, etc. Avant de vous lancer dans vos recherches, évaluez bien les besoins de votre activité professionnelle afin de savoir exactement ce que vous cherchez.

Comment gérer vos obligations comptables ?

L’auto – entrepreneur bénéficie d’un régime fiscal allégé, et n’a pas de bilan annuel à présenter.
Vous êtes en revanche dans l’obligation par la loi de tenir à jour un livre des recettes encaissées, en ordre chronologique, avec les informations suivantes :

  • montant et origine des recettes (identité du client ou de la société mandataire)
  • mode de règlement (par chèque, en espèces, par carte bancaire, virement ou autre)
  • références des pièces justificatives (numérotation des factures ou notes de frais)

La gestion de frais et de notes de frais peut présenter un défi de comptabilité pour les auto – entrepreneurs qui n’ont pas l’expérience requise. Vous pouvez avoir peur de vous tromper, mais n’avez probablement pas envie de payer des services de comptabilité à plein temps pour gérer votre micro entreprise. C’est là que les services associés offerts par certaines banques, en ligne ou traditionnelles, dans le cadre de leurs comptes professionnels peuvent être utiles.

Il existe également des solutions plus flexibles offertes par certaines néobanques, ou également des services spécialisés dans la comptabilité pour auto – entrepreneurs et petites entreprises.

Soldo, la solution de cartes et outils en ligne intelligents adaptés aux auto – entrepreneurs

Soldo, s’associe à votre compte bancaire existant (professionnel ou pas) et s’intègre avec votre logiciel de comptabilité afin de simplifier la gestion de vos notes de frais et de vos dépenses, de manière à ce que celles-ci soient conformes aux exigeances juridiques.

Avec Soldo, vous n’avez plus à vous inquiéter – le suivi des notes de frais, ainsi que de toutes vos dépenses, est automatisé et contient toutes les informations nécessaires. Découvrez l’offre de Soldo qui vous fera gagner du temps et de l’argent avec des solutions flexibles et adaptées à vos besoins.

Foire Aux Questions

Les auto – entrepreneurs sont ils obligés d’avoir un compte bancaire ?

Tout auto – entrepreneur ayant enregistré un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 € pendant deux années civiles consécutives doit obligatoirement avoir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle. Donc, si votre chiffre d’affaires dépasse la somme indiquée, vous êtes obligé(e) d’ouvrir un compte bancaire séparé de votre compté personnel.

Est-ce que le compte bancaire auto – entrepreneur doit être un compte pro ?

Les auto – entrepreneurs doivent avoir un compte dédié à leur entreprise, séparé de leur compte privé, mais ce compte bancaire ne doit pas être professionnel. Cependant, il faut considérer l’utilité des services supplémentaires offerts par les comptes pros.

Quelles sont les obligations comptables des auto – entrepreneurs ?

L’auto – entrepreneur bénéficie d’un régime fiscal allégé, et n’a pas de bilan annuel à présenter. Il est en revanche obligé par la loi de tenir à jour un livre des recettes encaissées, en ordre chronologique, avec les informations suivantes :

  • montant et origine des recettes (identité du client ou de la société mandataire)
  • mode de règlement (par chèque, en espèces, par carte bancaire, virement ou autre)
  • références des pièces justificatives (numérotation des factures ou notes de frais)

Y-a-t’il une solution comptable adaptée aux auto – entrepreneurs ?

Soldo, s’associe à votre compte bancaire existant (professionnel ou pas) et s’intègre avec votre logiciel de comptabilité afin de simplifier la gestion de vos notes de frais et de vos dépenses, de manière à ce que celles-ci soient conformes aux exigeances juridiques.

L’offre de cartes pour auto entrepreneur Soldo, une meilleure adéquation que les cartes professionnelles classiques

Allégez le travail de votre service administratif en remplaçant les processus de saisie manuelle séparés par le système centralisé intelligent de Soldo

icon budget eu

Flexibilité inégalée

Attribuez des cartes prépayées professionnelles Mastercard® à tous les employés, quel que soit leur nombre, puis contrôlez les dépenses de manière anticipée en définissant des budgets et des règles personnalisées.

icon-prepaid eu

Dépenses sans effort

Simplifiez vos dépenses grâce à la console web et à l’application mobile intuitives. Finis les rapports tardifs et les téléchargements de relevés fastidieux.

icon payment eu

Ouverture rapide et facile

Soldo est une carte prépayée et non une carte de crédit, nous n’avons donc pas besoin de vérifier votre solvabilité et il n’y a pas de frais de transaction ni de dépôt.

Des fonctionnalités avancées plus performantes que celles des cartes professionnelles classiques

icone comptes

Gestion des dépenses

Déterminez qui peut dépenser quoi et où en définissant des budgets et des règles sur un compte de dépenses multi-utilisateurs.

icone rapide

Transferts de fonds instantanés

Transférez de l’argent sur la carte Soldo Mastercard® de n’importe quel employé en un clic. Les fonds sont disonibles instantanément.

icone enregistrement tva

Suivi en temps réel

Visualisez les dépenses avec une visibilité en temps réel de toute activité sur chaque carte Soldo.

icone gestion dépenses

Rapports sans tracas

Recherchez et filtrez avec des outils intuitifs, puis exportez des rapports avec des reçus en pièces jointes dans différents formats.

tarjetas prepago integracion ERP

Intégration transparente

Connectez Xero pour activer les données bancaires quotidiennes automatiques et transférer les dépenses en un clic. D’autres plateformes nécessitent deux clics.

transacciones tarjetas prepago

Dépôts faciles et gratuits

Les comptes Soldo ont leur propre IBAN virtuelle. Dépôt gratuit à partir de votre compte professionnel.

Commencer

“Soldo nous a permis de changer de cartes de crédit professionnelles, de supprimer le fonds de caisse et de réduire le nombre de demandes de remboursement. Ce système unique remplace les procédures qu’on avait l’habitude de faire à la main, réduisant notre charge de travail.”

Karen Green
Directrice des opérations chez Titans Group

“Soldo s’avère très utile pour notre service financier ; il nous permet de responsabiliser les utilisateurs de confiance sur leurs dépenses, tout en restant maîtres de la situation depuis la Web Console.”

Martyn Sexton
Directeur financier chez Secret Escapes