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Le guide du compte bancaire pour auto-entrepreneurs
Soldo offre aux auto-entrepreneurs des fonctionnalités intelligentes et avancées, leur permettant de tirer un maximum d’avantages de leurs comptes bancaires.
Vous venez de vous lancer dans l’auto – entreprenariat ? Félicitations ! Le statut d’auto – entrepreneur vous permettra d’exercer l’activité commerciale de votre choix à titre individuel, avec des démarches administratives, fiscales et sociales simplifiées. Vous avez néanmoins quelques critères à remplir une fois votre auto – entreprise créée. Une des questions les plus fréquemment posées concerne le compte bancaire de votre auto-entreprise. Nous allons tâcher d’élucider la chose.
Le compte bancaire est-il obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?
Certaines conditions générales particulières s’appliquent:
La loi Pacte de 2019 concernant la croissance et la transformation des entreprises déclare que tout auto – entrepreneur ayant enregistré un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 € pendant deux années civiles consécutives doit obligatoirement avoir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle. Donc, si votre chiffre d’affaires dépasse la somme indiquée, vous êtes obligé(e) d’ouvrir un compte bancaire séparé de votre compté personnel.
Même si votre revenu est inférieur à 10 000 € sur deux années consécutives, il est conseillé de séparer vos comptes bancaires pour des raisons de fiscalité. En effet, il peut être difficile de distinguer vos opérations personnelles de vos opérations professionnelles si vous ne disposez que d’un seul compte bancaire.
Cependant, au contraire des sociétés à action par exemple, vous n’avez pas de dépôt de capital à faire et vous n’êtes donc pas dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Il faudra décider si vous préferez ouvrir un compte pro ou un compte pour particuliers.
Un auto-entrepreneur doit-il choisir un compte bancaire professionnel ?
Comme nous l’avons déjà indiqué, avoir un compte dans une banque pro n’est pas obligatoire, mais allons voir pourquoi celui-ci pourrait être une bonne option:
- Les banques pro offrent des services supplémentaires spécialisés pour les entreprises y compris les auto-entrepreneurs ou micro – entreprises
- Les services incluent souvent un service client dédié et un conseiller bancaire qualifié
- La majorité des banques professionnelles propose des espaces clients avec des logiciels de comptabilité intégrés qui vous permettront d’enregistrer vos transactions professionnelles plus facilement
De plus, vous aurez accès aux services supplémentaires offerts par toute banque traditionnelle et la majorité des banques en ligne: carte bancaire, terminal de paiement si besoin, possibilités de financement.
Certes, les frais bancaires et frais de gestion sont souvent plus élevés pour un compte pro. Il faut peser le pour et le contre en fonction de vos besoins et de vos priorités, en sachant que certaines banques pro en ligne peuvent offrir une meilleure expérience à des prix plus abordables.
Compte bancaire pro en ligne ou traditionnel ?
Vous avez sans doute entendu parler de nombreuses néobanques et banques en ligne qui offrent des comptes en ligne, pour les entreprises comme pour les particuliers.
D’un côté, il peut paraître plus sûr de pouvoir vous rendre en banque physique et parler à un conseiller face à face.
D’un autre côté, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne semble plus rapide et plus efficace.
Comment choisir entre une banque en ligne ou une banque classique en tant qu’indépendant ou auto-entrepreneur :
Il y a plusieurs critères à prendre en compte. Sachez d’abord qu’une banque en ligne est, tout comme une banque traditionnelle, un établissement de crédit. Elle peut donc offrir un financement aux entreprises, parmi les autres services associés proposés. Une néobanque est un établissement de paiement qui ne peut donc pas offrir de crédit à une entreprise.
Sachez que les banques en ligne offrent souvent un suivi client mieux adapté à vos besoins avec également des applications pour téléphone portable faciles à utiliser et des espaces client sécurisés. L’important à noter c’est que la grande majorité propose une forme de soutien en ligne ou par téléphone accessible 24h/24, 7j/7.
Il suffit de vous rendre sur un comparatif des banques pro pour voir les différentes options et décider laquelle pourrait vous convenir le mieux. Certaines banques en ligne proposent des comptes gratuits pour les auto – entrepreneurs. D’autres offrent plusieurs cartes bancaires, des virements instantanés sans frais supplémentaires, les virements à l’étranger facilités, les dépôts d’espèces, etc. Avant de vous lancer dans vos recherches, évaluez bien les besoins de votre activité professionnelle afin de savoir exactement ce que vous cherchez.
Comment gérer vos obligations comptables ?
L’auto – entrepreneur bénéficie d’un régime fiscal allégé, et n’a pas de bilan annuel à présenter. Il est en revanche obligé par la loi de tenir à jour un livre des recettes encaissées, en ordre chronologique, avec les informations suivantes :
- Montant et origine des recettes (identité du client ou de la société mandataire)
- Mode de règlement (par chèque, en espèces, par carte bancaire, virement ou autre)
- Références des pièces justificatives (numérotation des factures ou notes de frais)
La gestion de frais et de notes de frais peut présenter un défi de comptabilité pour les auto – entrepreneurs qui n’ont pas l’expérience requise. Vous pouvez avoir peur de vous tromper, mais n’avez probablement pas envie de payer des services de comptabilité à plein temps pour gérer votre micro entreprise. C’est là que les services associés offerts par certaines banques, en ligne ou traditionnelles, dans le cadre de leurs comptes professionnels peuvent être utiles.
Il existe également des solutions plus flexibles offertes par certaines néobanques, ou également des services spécialisés dans la comptabilité pour auto – entrepreneurs et petites entreprises.
Soldo, la solution de cartes et outils en ligne intelligents adaptés aux auto – entrepreneurs
Soldo, s’associe à votre compte bancaire existant (professionnel ou pas) et s’intègre avec votre logiciel de comptabilité afin de simplifier la gestion de vos notes de frais et de vos dépenses, de manière à ce que celles-ci soient conformes aux exigeances juridiques.
Avec Soldo, vous n’avez plus à vous inquiéter – le suivi des notes de frais, ainsi que de toutes vos dépenses, est automatisé et contient toutes les informations nécessaires. Découvrez l’offre de Soldo qui vous fera gagner du temps et de l’argent avec des solutions flexibles et adaptées à vos besoins.
