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La banque pro en ligne : quels sont les avantages pour votre entreprise ?
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Vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel mais vous vous sentez désemparé(e) face aux nombreuses options ? Ce n’est pas étonnant, puisque, entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques, le choix peut réellement s’avérer compliqué.
Vous avez sans doute beaucoup entendu parler d’une alternative à la banque traditionnelle : la banque pro en ligne. Allons à la découverte de ce service qui depuis quelques années est devenu une solution de plus en plus populaire pour les petites et moyennes entreprises comme pour les auto-entrepreneurs.
Avez-vous besoin d’une banque pro en ligne?
Cela peut dépendre de la forme juridique de votre entreprise.
Si vous crééz une société à capital, la réponse est oui. Vous êtes obligé(e) d’effectuer un dépôt de capital sur un compte bancaire professionnel afin d’obtenir une attestation de dépôt qui vous permettra d’immatriculer votre entreprise. Vous pouvez par la suite clôturer le compte, mais c’est fortement déconseillé puisque vous risquez d’avoir des difficultés de fiscalité par la suite.
Si vous être auto-entrepreneur, vous n’avez pas besoin de capital social initial et il suffit d’ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle qui sera séparé de votre compte personnel, et ce uniquement si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives.
Néanmoins, même si votre chiffre d’affaires est plus bas, nous vous conseillons quand même de séparer votre compte professionnel de votre compte privé afin de faciliter votre comptabilité.
Banque en ligne ou néobanque ?
Il existe plusieurs différences entre le fonctionnement et les services offerts par une néobanque et une banque en ligne. La Banque de France supervise toutefois les néobanques comme les banques en ligne, donc pas d’inquiétude là dessus.
La banque en ligne pour professionnels
Tout comme une banque traditionnelle, la banque en ligne est un établissement de crédit. Il peut s’agir d’une banque uniquement en ligne, comme Boursorama Banque, ou de la branche en ligne d’une banque physique, comme la Banque Postale. Dans les deux cas, les banques desservent les professionnels comme les particuliers, mais offrent une gamme de services bancaires adaptée aux professionnels.
La néobanque
La néobanque est un établissement de paiement. Cela signifie qu’elle ne peut en aucun cas offrir un financement ou un crédit. En revanche, comme toute autre banque en ligne, elle peut offrir:
- une carte bancaire
- un terminal de paiement
- un espace client qui vous aidera dans votre comptabilité
- et d’autres services bancaires
Les néobanques ont supprimé les frais de commissions de mouvement, ce qui leur permet d’offrir des comptes professionnels à des prix plus bas. Faites attention néanmoins, car certaines néobanques présentes en France sont domiciliées à l’étranger et vous offriront donc un RIB étranger (allemand par exemple) et ne pourront vous proposer un service d’encaissement de chèques ou un découvert autorisé. Faites vos recherches et servez vous d’un comparatif de banques pro avant de faire votre choix.
Peu importe les formes juridiques des entreprises, les banques en ligne s’adaptent à la taille de votre société. Certaines sont dédiées à l’entreprise individuelle, et d’autres s’adaptent mieux aux PME.
Frais flexibles et réduits
Le grand avantage d’un compte pro en ligne est sans doute le prix. Les banques en ligne, classiques ou néobanques, offrent des comptes pro avec des tarifs et frais bancaires adaptés aux différents besoins professionnels.
Les tarifs mensuels commençent dès 3,90 € pour les entreprises individuelles, et certaines banques offrent même des comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs individuels. Les coûts des retraits d’espèces, virements internationaux et retraits à l’étranger peuvent varier donc choisissez bien en fonction des besoins de votre entreprise. La variété des services innovants proposés sont également adaptables à votre activité professionnelle et proposés à des prix beaucoup plus raisonnables qu’en banque traditionnelle.
De plus, la structure de frais proposée est beaucoup plus transparente avec la banque en ligne qu’auprès d’une banque traditionnelle. Cette transparence vous permettra non seulement de savoir pourquoi vous payez ce que vous payez mais également d’éviter les mauvaises surprises et frais inattendus.
Un service client dédié
Bien qu’il puisse paraître inconvénient de ne pas pouvoir se rendre en agence bancaire, la majorité des banques en ligne vous proposeront un service client bien supérieur et accessible par téléphone ou en ligne 24h/24, au contraire des banques traditionnelles. Cela vous évitera les frais de déplacement, mais signifie également que vous pourrez beaucoup plus facilement et fréquemment contacter votre conseiller, sans forcément devoir prendre rendez-vous.
De surcroît, l’ouverture de compte auprès d’une banque pro en ligne se fait souvent beaucoup plus facilement et rapidement que dans une agence physique. Vous fournissez les documents justificatifs demandés dans votre formulaire d’inscription en ligne et vous pouvez avoir un compte ouvert dans l’espace d’une heure, selon la banque choisie.
Le manque de réseau d’agence n’est donc pas forcément un défaut, à part si vous privilégiez absolument le face à face. En temps de restrictions de déplacement par exemple, la possibilité d’un rendez vous virtuel ou à distance avec votre banque peut être un grand avantage pour le fonctionnement normal de votre entreprise.
Une gamme de services bancaires variables
Vous aurez certainement besoin de cartes de paiement avec votre compte pro, ainsi que d’un terminal de paiement, mais songez également que les banques en ligne peuvent faciliter votre gestion des comptes.
La majorité des banques en ligne offrent un outil de gestion qui sera intégré à votre espace client et vous permettra un suivi de dépenses, parfois même en temps réel. C’est un grand avantage des banques pros mais en particulier de celles en ligne puisqu’elles développent un service client plus à l’écoute de vos besoins. Vous pourrez non seulement évaluer vos opérations courantes mais profiter d’un service qui sera compatible avec votre logiciel comptable et permet de faciliter la gestion des notes de frais.
Bien sûr, toutes les banques en ligne ne se valent pas. Certaines limitent les virements SEPA et retraits autorisés, d’autres ne proposent pas de possibilité de découvert ou de chéquier.
Avant de vous lancer dans votre recherche, il faut bien donc faire le point des besoins de votre entreprise. Sans cela vous risquez de vous retrouver avec des services additionnels que vous n’utiliserez jamais, et un compte pro en ligne qui ne vous offre pas les outils de gestion dont vous avez besoin. En effet, il peut être très difficile de trouver tout ce qu’il vous faut auprès d’une seule banque pro en ligne.
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