La banque pro en ligne: quels sont les avantages pour votre entreprise?

Contrôlez et simplifiez la gestion des frais et dépenses de vos employés avec les solutions tout-en-un de Soldo.


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Vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel mais vous vous sentez désemparé(e) face aux nombreuses options ? Ce n’est pas étonnant, puisque, entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques, le choix peut réellement s’avérer compliqué. 

Vous avez sans doute beaucoup entendu parler d’une alternative à la banque traditionnelle : la banque pro en ligne. Allons à la découverte de ce service qui depuis quelques années est devenu une solution de plus en plus populaire pour les petites et moyennes entreprises comme pour les auto entrepreneurs. 

Avez-vous besoin d’une banque pro ?

Cela peut dépendre de la forme juridique de votre entreprise.

Si vous crééz une société à capital, la réponse est oui. Vous êtes obligé(e) d’effectuer un dépôt de capital sur un compte bancaire professionnel afin d’obtenir une attestation de dépôt qui vous permettra d’immatriculer votre entreprise. Vous pouvez par la suite clôturer le compte, mais c’est fortement déconseillé puisque vous risquez d’avoir des difficulté de fiscalité par la suite.

Si vous être auto entrepreneur, vous n’avez pas besoin de capital social initial et il suffit d’ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle qui sera séparé de votre compte personnel, et ce uniquement si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives. Néanmoins, même si votre chiffre d’affaires est plus bas, nous vous conseillons quand même de séparer votre compte professionnel de votre compte privé afin de faciliter votre comptabilité.

Banque en ligne ou néobanque ?

La banque professionnelle en ligne est, tout comme une banque traditionnelle, un établissement de crédit. Il peut s’agir d’une banque uniquement en ligne, comme Boursorama Banque, ou de la branche en ligne d’une banque physique, comme la Banque Postale. Dans les deux cas, les banques desservent les professionnels comme les particuliers, mais offrent une gamme de services bancaires professionnels.

La néobanque en revanche est un établissement de paiement. Cela signifie que, comme toute autre banque en ligne, elle peut offrir une carte bancaire, un terminal de paiement, un espace client qui vous aidera dans votre comptabilité et d’autres services bancaires, mais en aucun cas un financement ou un crédit. La Banque de France supervise toutefois les néobanques comme les banques en ligne; donc pas d’inquiétude là dessus.

Les néobanques ont supprimé les frais de commissions de mouvement, ce qui leur permet d’offrir des comptes professionnels à des prix plus bas. Faites attention néanmoins, car certaines néobanques présentes en France sont domiciliées à l’étranger et vous offriront donc un RIB étranger (allemand par exemple) et ne pourront vous proposer un service d’encaissement de chèques ou un découvert autorisé. Faites vos recherches et servez vous d’un comparatif de banques avant de faire votre choix.

Peu importe les formes juridiques des entreprises, les banques en ligne s’adaptent à la taille de votre société. Certaines sont dédiées à l’entreprise individuelle, et d’autres s’adaptent mieux aux PME.

Frais flexibles et réduits

Le grand avantage d’un compte pro en ligne est sans doute le prix. Les banques en ligne, classiques ou néobanques, offrent des comptes pro avec des tarifs et frais bancaires adaptés aux différents besoins professionnels.

Les tarifs mensuels commençent dès 3,90 € pour les entreprises individuelles, et certaines banques offrent même des comptes gratuits pour les entrepreneurs individuels. Les coûts des retraits d’espèces, virements internationaux et retraits à l’étranger peuvent varier donc choisissez bien en fonction des besoins de votre entreprise. La variété des services innovants proposés sont également adaptables à votre activité professionnelle et proposés à des prix beaucoup plus raisonnables qu’en banque traditionnelle.

De plus, la structure de frais proposée est beaucoup plus transparente avec la banque en ligne qu’auprès d’une banque traditionnelle. Cette transparence vous permettra non seulement de savoir pourquoi vous payez ce que vous payez mais également d’éviter les mauvaises surprises et frais inattendus.

Un service client dédié

Bien qu’il puisse paraître inconvénient de ne pas pouvoir se rendre en agence bancaire, la majorité des banques en ligne vous proposeront un service client bien supérieur et accessible par téléphone ou en ligne 24h/24, au contraire des banques traditionnelles. Cela vous évitera les frais de déplacement, mais signifie également que vous pourrez beaucoup plus facilement et fréquemment contacter votre conseiller, sans forcément devoir prendre rendez-vous.

De surcroît, l’ouverture de compte auprès d’une banque pro en ligne se fait souvent beaucoup plus facilement et rapidement que dans une agence physique. Vous fournissez les documents justificatifs demandés dans votre formulaire d’inscription en ligne et vous pouvez avoir un compte ouvert dans l’espace d’une heure, selon la banque choisie.

Le manque de réseau d’agence n’est donc pas forcément un défaut, à part si vous privilégiez absolument le face à face. En temps de restrictions de déplacement par exemple, la possibilité d’un rendez vous virtuel ou à distance avec votre banque peut être un grand avantage pour le fonctionnement normal de votre entreprise.

Une gamme de services de banque variables

Vous aurez certainement besoin de cartes de paiement avec votre compte pro, ainsi que d’un terminal de paiement, mais songez également que les banques en ligne peuvent faciliter votre gestion des comptes.

La majorité des banques en ligne offrent un outil de gestion qui sera intégré à votre espace client et vous permettra un suivi de dépenses, parfois même en temps réel. C’est un grand avantage des banques pros mais en particulier de celles en ligne puisqu’elles développent un service client plus à l’écoute de vos besoins. Vous pourrez non seulement évaluer vos opérations courantes mais profiter d’un service qui sera compatible avec votre logiciel comptable et permet de faciliter la gestion des notes de frais.

Bien sûr, toutes les banques en ligne ne se valent pas. Certaines limitent les virements SEPA et retraits autorisés, d’autres ne proposent pas de possibilité de découvert ou de chéquier.

Avant de vous lancer dans votre recherche, il faut bien donc faire le point des besoins de votre entreprise. Sans cela vous risquez de vous retrouver avec des services additionnels que vous n’utiliserez jamais, et un compte pro en ligne qui ne vous offre pas les outils de gestion dont vous avez besoin. En effet, il peut être très difficile de trouver tout ce qu’il vous faut auprès d’une seule banque pro en ligne.

Suivi comptable facilité

Si vous souhaitez faciliter la gestion de vos notes de frais, suivre vos dépenses et celles de vos salariés en temps réel et avoir une vue complète sur vos opérations courantes, songez à souscrire à Soldo.

Soldo offre un service qui s’associe à tout compte bancaire, en ligne ou traditionnel, afin de faciliter l’enregistrement de vos recettes et dépenses. Votre comptabilité est simplifiée, automatisée, vous gagnez en autonomie et diminuez vos frais bancaires avec des solutions adaptées aux auto entrepreneurs ainsi qu’aux petites et moyennes entreprises.

Des fonctionnalités avancées plus performantes que celles des cartes professionnelles

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Commandez des cartes physiques ou virtuelles pour tous vos employés, services ou sites en quelques clics.

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Budgets et règles intégrés

Définissez des règles personnalisées indiquant le plafond des dépenses sur chaque carte et où celles-ci peuvent être utilisées.

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Console web et application mobile

Consultez les dépenses en temps réel sur la console web. Visualisez les soldes, enregistrez les reçus et gérez les cartes sur l’application pour employés.

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Importez et exportez les données de transaction dans votre logiciel de comptabilité.

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Assistance dédiée

Besoin d’aide ? Privilégiant votre réussite, notre sympathique équipe est à votre service pour vous aider lorsque vous en avez besoin.

Foire Aux Questions

Combien coûte Soldo ?

Cela dépend de l’abonnement que vous choisissez : Soldo Uno n’a pas de frais d’abonnement mensuel mais est limité à une carte, Soldo Pro coûte 6 € par carte et par mois et Soldo Premium coûte 10 € par carte et par mois. À tous les abonnements s’ajoutent des frais d’émission de 5 € par carte physique Soldo commandée (les frais d’émission des cartes virtuelles sont de 1 €, si vous n’effectuez que des achats en ligne).

Nous ne facturons aucuns frais pour les transactions nationales. Le montant que vous allouez à un portefeuille est exactement le même que le montant maximum que le titulaire de la carte peut dépenser.

Le dépôt de fonds sur votre compte Soldo depuis un compte bancaire national et le transfert de fonds depuis la console d’administration sont gratuits et instantanés.

Comment fonctionne Soldo?

Soldo est un compte de dépenses multi-utilisateurs qui vous aide à contrôler les dépenses de votre entreprise et, grâce à l’intégration avec votre logiciel de comptabilité, vous permet de gérer et de rapprocher facilement et rapidement toutes les dépenses de l’entreprise. Soldo n’est pas d’un compte professionnel et nous n’essayons pas de remplacer le vôtre. Nous sommes là pour compléter l’offre de compte d’entreprise traditionnelle avec des services financiers plus avancés et innovants.

Vous pouvez donner des cartes Soldo à certaines personnes ou à tous vos employés, à des équipes entières ou même à des entrepreneurs, vous décidez ainsi qui peut accéder à l’argent de l’entreprise et définissez les règles à suivre pour le dépenser. Avec des outils intuitifs comme l’application mobile et la console web, vous pourrez suivre les dépenses en temps réel, transférer instantanément des fonds à tous les titulaires de carte (gratuitement), établir des budgets et des règles, et bien plus encore. Cliquez ici pour explorer les fonctionnalités de Soldo en détail.

À quelle taille d’entreprise les solutions Soldo sont-elles destinées ?

Soldo ne s’adresse pas seulement aux petites entreprises, mais à toutes les entreprises. Soldo peut évoluer d’une seule carte à un nombre illimité de cartes, selon la structure de votre organisation, avec des portefeuilles pour les départements ou des personnes en particulier qui servent ensuite à financer les cartes des équipes, des employés ou des entrepreneurs.

Bien que notre logiciel soit intuitif et facile à utiliser, des rapports utiles peuvent être générés grâce à des filtres intelligents et des données de transaction granulaires. Ainsi, que votre entreprise compte 2  ou 20 000 employés, Soldo peut vous aider à améliorer votre visibilité et à contrôler vos dépenses, tout en les simplifiant.

Si votre entreprise compte plus de 100 salariés, découvrez notre offre sur mesure pour les entreprises sur le site dédié.

Comment recharger mon compte Soldo ?

Vous avez le choix entre le virement bancaire, qui peut mettre de 24 à 48 heures à apparaître sur Soldo pour les virements en GBP et en EUR (jusqu’à 5 jours ouvrables pour les virements en USD), ou le service Faster Payments pour les paiements électroniques en livres sterling au Royaume-Uni (Bankers’ Automated Clearing System, BACS) avec lequel l’argent est généralement transféré immédiatement. Une fois le dépôt crédité, vous pouvez transférer des fonds vers les portefeuilles de vos employés instantanément et gratuitement.

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Les prix des plans des services du logiciel Soldo LTD excluent la TVA.
Les frais de Soldo Financial Services Ireland DAC, et les limites typiques sont disponibles ici.

* Pas de frais mensuels pour la première carte virtuelle pendant 12 mois ; des frais mensuels standard s’appliquent à toutes les cartes supplémentaires. Des frais d’émission de carte s’appliquent (1 € pour les cartes virtuelles).