La banque pro en ligne: quels sont les avantages pour votre entreprise?

Contrôlez et simplifiez la gestion des frais et dépenses de vos employés avec les solutions tout-en-un de Soldo.

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  • Entreprise réglementée par la Banque centrale d’Irlande
  • Fonctionne avec n’importe quel compte bancaire professionnel
  • Noté « Excellent » sur Trustpilot

Des milliers d’entreprises font confiance à la première plateforme de gestion des dépenses en Europe

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Vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel mais vous vous sentez désemparé(e) face aux nombreuses options ? Ce n’est pas étonnant, puisque, entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques, le choix peut réellement s’avérer compliqué.

Vous avez sans doute beaucoup entendu parler d’une alternative à la banque traditionnelle : la banque pro en ligne. Allons à la découverte de ce service qui depuis quelques années est devenu une solution de plus en plus populaire pour les petites et moyennes entreprises comme pour les auto-entrepreneurs.

Avez-vous besoin d’une banque pro en ligne?

Cela peut dépendre de la forme juridique de votre entreprise.

Si vous crééz une société à capital, la réponse est oui. Vous êtes obligé(e) d’effectuer un dépôt de capital sur un compte bancaire professionnel afin d’obtenir une attestation de dépôt qui vous permettra d’immatriculer votre entreprise. Vous pouvez par la suite clôturer le compte, mais c’est fortement déconseillé puisque vous risquez d’avoir des difficultés de fiscalité par la suite.

Si vous être auto-entrepreneur, vous n’avez pas besoin de capital social initial et il suffit d’ouvrir un compte dédié à votre activité professionnelle qui sera séparé de votre compte personnel, et ce uniquement si votre chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant deux années civiles consécutives.

Néanmoins, même si votre chiffre d’affaires est plus bas, nous vous conseillons quand même de séparer votre compte professionnel de votre compte privé afin de faciliter votre comptabilité.

Banque en ligne ou néobanque ?

Il existe plusieurs différences entre le fonctionnement et les services offerts par une néobanque et une banque en ligne. La Banque de France supervise toutefois les néobanques comme les banques en ligne, donc pas d’inquiétude là dessus.

La banque en ligne pour professionnels

Tout comme une banque traditionnelle, la banque en ligne est un établissement de crédit. Il peut s’agir d’une banque uniquement en ligne, comme Boursorama Banque, ou de la branche en ligne d’une banque physique, comme la Banque Postale. Dans les deux cas, les banques desservent les professionnels comme les particuliers, mais offrent une gamme de services bancaires adaptée aux professionnels.

La néobanque

La néobanque est un établissement de paiement. Cela signifie qu’elle ne peut en aucun cas offrir un financement ou un crédit. En revanche, comme toute autre banque en ligne, elle peut offrir:

  • une carte bancaire
  • un terminal de paiement
  • un espace client qui vous aidera dans votre comptabilité
  • et d’autres services bancaires

Les néobanques ont supprimé les frais de commissions de mouvement, ce qui leur permet d’offrir des comptes professionnels à des prix plus bas. Faites attention néanmoins, car certaines néobanques présentes en France sont domiciliées à l’étranger et vous offriront donc un RIB étranger (allemand par exemple) et ne pourront vous proposer un service d’encaissement de chèques ou un découvert autorisé. Faites vos recherches et servez vous d’un comparatif de banques pro avant de faire votre choix.

Peu importe les formes juridiques des entreprises, les banques en ligne s’adaptent à la taille de votre société. Certaines sont dédiées à l’entreprise individuelle, et d’autres s’adaptent mieux aux PME.

Frais flexibles et réduits

Le grand avantage d’un compte pro en ligne est sans doute le prix. Les banques en ligne, classiques ou néobanques, offrent des comptes pro avec des tarifs et frais bancaires adaptés aux différents besoins professionnels.

Les tarifs mensuels commençent dès 3,90 € pour les entreprises individuelles, et certaines banques offrent même des comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs individuels. Les coûts des retraits d’espèces, virements internationaux et retraits à l’étranger peuvent varier donc choisissez bien en fonction des besoins de votre entreprise. La variété des services innovants proposés sont également adaptables à votre activité professionnelle et proposés à des prix beaucoup plus raisonnables qu’en banque traditionnelle.

De plus, la structure de frais proposée est beaucoup plus transparente avec la banque en ligne qu’auprès d’une banque traditionnelle. Cette transparence vous permettra non seulement de savoir pourquoi vous payez ce que vous payez mais également d’éviter les mauvaises surprises et frais inattendus.

Un service client dédié

Bien qu’il puisse paraître inconvénient de ne pas pouvoir se rendre en agence bancaire, la majorité des banques en ligne vous proposeront un service client bien supérieur et accessible par téléphone ou en ligne 24h/24, au contraire des banques traditionnelles. Cela vous évitera les frais de déplacement, mais signifie également que vous pourrez beaucoup plus facilement et fréquemment contacter votre conseiller, sans forcément devoir prendre rendez-vous.

De surcroît, l’ouverture de compte auprès d’une banque pro en ligne se fait souvent beaucoup plus facilement et rapidement que dans une agence physique. Vous fournissez les documents justificatifs demandés dans votre formulaire d’inscription en ligne et vous pouvez avoir un compte ouvert dans l’espace d’une heure, selon la banque choisie.

Le manque de réseau d’agence n’est donc pas forcément un défaut, à part si vous privilégiez absolument le face à face. En temps de restrictions de déplacement par exemple, la possibilité d’un rendez vous virtuel ou à distance avec votre banque peut être un grand avantage pour le fonctionnement normal de votre entreprise.

Une gamme de services bancaires variables

Vous aurez certainement besoin de cartes de paiement avec votre compte pro, ainsi que d’un terminal de paiement, mais songez également que les banques en ligne peuvent faciliter votre gestion des comptes.

La majorité des banques en ligne offrent un outil de gestion qui sera intégré à votre espace client et vous permettra un suivi de dépenses, parfois même en temps réel. C’est un grand avantage des banques pros mais en particulier de celles en ligne puisqu’elles développent un service client plus à l’écoute de vos besoins. Vous pourrez non seulement évaluer vos opérations courantes mais profiter d’un service qui sera compatible avec votre logiciel comptable et permet de faciliter la gestion des notes de frais.

Bien sûr, toutes les banques en ligne ne se valent pas. Certaines limitent les virements SEPA et retraits autorisés, d’autres ne proposent pas de possibilité de découvert ou de chéquier.

Avant de vous lancer dans votre recherche, il faut bien donc faire le point des besoins de votre entreprise. Sans cela vous risquez de vous retrouver avec des services additionnels que vous n’utiliserez jamais, et un compte pro en ligne qui ne vous offre pas les outils de gestion dont vous avez besoin. En effet, il peut être très difficile de trouver tout ce qu’il vous faut auprès d’une seule banque pro en ligne.

Suivi comptable facilité

Si vous souhaitez faciliter la gestion de vos notes de frais, suivre vos dépenses et celles de vos salariés en temps réel et avoir une vue complète sur vos opérations courantes, songez à souscrire à Soldo.

Soldo offre un service qui s’associe à tout compte bancaire, en ligne ou traditionnel, afin de faciliter l’enregistrement de vos recettes et dépenses. Votre comptabilité est simplifiée, automatisée, vous gagnez en autonomie et diminuez vos frais bancaires avec des solutions adaptées aux auto entrepreneurs ainsi qu’aux petites et moyennes entreprises.

Des fonctionnalités avancées plus performantes que celles des cartes professionnelles classiques

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Commandez des cartes physiques ou virtuelles pour tous vos employés, services ou sites en quelques clics.

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Budgets et règles intégrés

Définissez des règles personnalisées indiquant le plafond des dépenses sur chaque carte et où celles-ci peuvent être utilisées.

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Vérifiez les soldes et gérez les cartes ; enregistrez les reçus, la TVA et bien plus aux points de vente.

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Console web et application mobile

Consultez les dépenses en temps réel sur la console web. Visualisez les soldes, enregistrez les reçus et gérez les cartes sur l’application pour employés.

Intégration comptable

Importez et exportez les données de transaction dans votre logiciel de comptabilité.

Assistance dédiée

Besoin d’aide ? Privilégiant votre réussite, notre sympathique équipe est à votre service pour vous aider lorsque vous en avez besoin.

Foire Aux Questions

Combien coûte Soldo ?

Cela dépend de l’abonnement que vous choisissez : Soldo Uno n’a pas de frais d’abonnement mensuel mais est limité à une carte, Soldo Pro coûte 6 € par carte et par mois et Soldo Premium coûte 10 € par carte et par mois. À tous les abonnements s’ajoutent des frais d’émission de 5 € par carte physique Soldo commandée (les frais d’émission des cartes virtuelles sont de 1 €, si vous n’effectuez que des achats en ligne).

Nous ne facturons aucun frais pour les transactions nationales. Le montant que vous allouez à un portefeuille sera le montant maximum que le titulaire de la carte peut dépenser – cela vous permet de garder le contrôle sur les dépenses et vous évite les mauvaises surprises, vous protégeant également en cas de perte ou de vol.

Le dépôt de fonds sur votre compte Soldo depuis un compte bancaire national et le transfert de fonds depuis la console d’administration sont gratuits et instantanés.

Quel abonnement est le plus adapté à mon entreprise ?

De l’entrepreneur individuel à la grande entreprise, quelle que soit votre taille, nous avons l’abonnement qui vous conviendra parfaitement.

Uno est parfait pour les entrepreneurs individuels et les entreprises qui commencent à améliorer leurs processus de gestion des dépenses. Si vous voulez voir comment des dépenses plus intelligentes peuvent aider votre entreprise, Uno est un excellent point de départ.

Pro propose une intégration complète des dépenses et des données bancaires automatiques avec Xero et QuickBooks Online. Cet abonnement comprend également la possibilité de gérer jusqu’à 20 cartes physiques et virtuelles, c’est pourquoi nous pensons qu’il offre un excellent rapport qualité-prix pour les petites équipes en pleine croissance.

Premium est l’abonnement le plus complet, avec toutes les fonctionnalités de Soldo Pro mais aussi des rapports avancés et des autorisations/rôles. Soldo Premium facilite également la gestion des dépenses au niveau de l’entreprise, comme les frais de publicité en ligne et les abonnements à des logiciels (et bien d’autres) à l’aide de cartes non nominatives.

Quelle assistance propose Soldo ?

Pour obtenir de l’aide, vous pouvez nous contacter par e-mail à l’adresse [email protected]. Vous trouverez également une aide détaillée sur des sujets spécifiques et des renseignements sur le fonctionnement général de Soldo sur support.soldo.com.

Qui se trouve derrière Soldo ?

Soldo Financial Services Designated Activity Company est une institution de monnaie électronique autorisée par la banque centrale d’Irlande en vertu de l’article 9 du règlement des communautés européennes (monnaie électronique) 2011 (mis à jour) (Ref – C179925)

Soldo a été fondée en 2015 dans le but de créer la première solution de contrôle des dépenses multi-utilisateurs au monde et d’aider les entreprises de toutes tailles à gérer leurs dépenses de manière plus intelligente et plus efficace. Notre siège est à Londres, mais l’équipe Soldo travaille également dans des bureaux à Dublin, Milan et Rome. Pour en savoir plus sur nous, cliquez ici.

Soldo nous a permis d’améliorer le flux de trésorerie nécessaire pour notre activité, d’avoir une réactivité sur les reportings, mais aussi offrir un service immédiat aux besoins de nos clients.

Arnaud Bezzina
Managing Director, Magellan Management Consulting

L’un des autres avantages est sur l’imputation des dépenses. Le fait qu’il y ait une liste prédéfinie pour la catégorie des dépenses nous permet de l’importer et de la traiter bien plus facilement en comptabilité, de réagir plus vite sans avoir besoin de retrouver la correspondance d’un ticket. Nous pouvons réaliser un contrôle et même faire en sorte que définir cette catégorie de dépense soit obligatoire. Cela sécurise les notes de frais.

Sylvain Closier
Personeos, Fondateur et Directeur

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